Piotr Nowik

Piotr Nowik | 23 sierpnia 2023

Ile kosztuje ubezpieczenie auta? Jaki koszt OC i AC samochodu w 2023 roku?

scrolldown Ubezpieczenie samochodu

W pierwszym kwartale 2023 roku polscy kierowcy płacili za OC średnio 490 zł. Jednakże przy próbie odpowiedzi na pytanie ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, trzeba pamiętać, że ostatecznie na cenę polisy wpływa wiele indywidualnych czynników. Dowiedz się, co może podwyższyć i obniżyć wysokość składki ubezpieczenia samochodu, a także ile kosztują dodatkowe, nieobowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – co warto wiedzieć?

  • Każdy właściciel samochodu zarejestrowanego w Polsce ma obowiązek zakupu OC. Pozostałe ubezpieczenia komunikacyjne są nieobowiązkowe, ale bardzo przydatne.
  • W 1. kwartale 2023 roku Polacy płacili za OC średnio 490 zł.
  • W przypadku polis nieobowiązkowych towarzystwa mają swobodę w kształtowaniu ofert i wyborze czynników uwzględnianych przy obliczaniu wysokości składki.
  • Porównanie ofert ubezpieczeń samochodu w kalkulatorze online to najlepszy sposób na to, by wybrać dobry produkt i nie przepłacić.

W 2021 roku UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) wystosował aż 17 719 wniosków regresowych względem kierowców, którzy spowodowali szkodę nieubezpieczonym pojazdem.* Biorąc pod uwagę to, że w tym czasie liczba samochodów osobowych zarejestrowanych w Polsce wynosiła ponad 1,3 mln**, można to uznać za dobry wynik. Świadczy to o tym, że właściciele aut są świadomi konsekwencji grożących za unikanie tego obowiązku i wybierają inny sposób na to, by zaoszczędzić – zamiast rezygnować z zakupu ubezpieczenia OC, szukają tanich ofert w porównywarce online.

Powodzeniem cieszą się także nieobligatoryjne polisy, takie jak AC, NNW czy assistance. Sprawdź, ile trzeba zapłacić za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu w różnych wariantach – poniższe przykłady powinny zapewnić Ci pogląd na kwestie finansowe związane z zakupem różnych polis komunikacyjnych.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?

Zgodnie z naszym raportem, w pierwszym kwartale 2023 roku kierowcy płacili za OC średnio 490 zł. Oznacza to spadek o 9,6% w stosunku rok do roku. Chociaż już sama taka obniżka może napawać optymizmem, to i tak wielu kierowców płaciło za OC jeszcze mniej. Wystarczy tylko spojrzeć na nasz przykład.

Przykład 1:

Ile za OC zapłaci 53-letnia pani Dorota z Namysłowa, która chce ubezpieczyć swoją Toyotę Aygo z 2014 roku? W kalkulatorze Najtaniej u Agenta znalazła następujące oferty.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 53-latki z Namysłowa?
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
346,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
381,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
400,00 zł* rata od 0 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
412,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
456,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 53-latki z Namysłowa?
TUZ TUW
346,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
381,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
400,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
412,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
456,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Jak widać, najniższa cena zaproponowana pani Dorocie to 346 zł, czyli o 144 zł mniej niż średnia cena OC z 1. kwartału 2023 roku.

Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?

Wysokość składki OC jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy na podstawie dwóch głównych czynników: informacji o nim oraz o samochodzie. W kontekście danych z tej pierwszej grupy najistotniejsze są:

  • wiek posiadacza pojazdu młodzi kierowcy (tj. wiek kierowcy do ok. 25. roku życia) są odpowiedzialni za najwięcej niebezpiecznych zdarzeń na drogach. Potwierdzają to statystyki ubezpieczycieli oraz policyjne raporty dotyczące wypadków drogowych (w 2022 roku spowodowali aż 3 059 wypadków*). Młodzi kierowcy muszą zatem liczyć się z tzw. zwyżką za wiek. W 1. kwartale 2023 roku płacili oni średnio 1904 zł za ubezpieczenie samochodu (19-letni kierowca);
  • miejsce zamieszkania mieszkańcy dużych miast powodują więcej wypadków i stłuczek, stąd wyższe składki ubezpieczeniowe dla nich niż dla osób z małych miejscowości. W 1. kwartale 2023 roku najtańsze okazały się Opole (458 zł), Rzeszów (470 zł) i Kielce (503 zł), a najdroższe Gdańsk (681 zł), Wrocław (639 zł) i Warszawa (613 zł); (Czytaj: miejsce zamieszkania w wpływ na cenę OC)
  • stan cywilny i liczba posiadanych dzieci osoby posiadające rodzinę (małżonka i dzieci) uchodzą za bardziej skłonne do ostrożnej jazdy, dzięki czemu stanowią mniejsze zagrożenie dla bezpieczeństwa na drogach i tym samym mniejsze ryzyko ubezpieczeniowe. W 1. kwartale 2023 roku mężatki i żonaci musieli wyłożyć na OC średnio 457 zł, a kawalerowie i panny 659 zł;
  • doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – im dłuższe, tym większa wprawa w unikaniu niebezpiecznych sytuacji i wychodzeniu z nich bez uszkodzenia swojego samochodu lub innych;
  • historia ubezpieczenia – jeśli na sumieniu kierowcy są jakieś zdarzenia z przeszłości, które wymagały likwidacji szkody z jego polisy, może to przełożyć się na wyższą składkę OC/AC w przyszłości. Bezwypadkowa jazda działa natomiast na Twoją korzyść i może skutkować posiadaniem wysokich zniżek.

W odniesieniu do parametrów pojazdu największą rolę odgrywają natomiast:

  • marka pojazdu z informacji pochodzących z naszej porównywarki OC/AC wynika, że w 1. kwartale 2023 roku najwięcej za ubezpieczenie samochodu płacili właściciele BMW (średnio 600 zł), Audi (średnio 539 zł) i Volkswagenów (średnio 485 zł). Najwyższe szanse na zakup taniego OC miały natomiast osoby jeżdżące Toyotą (średnio 464 zł), Škodą (średnio 465 zł) i Fiatem (średnio 466 zł);
  • wiek pojazdu starsze samochody uchodzą za bardziej awaryjne, choćby ze względu na zużycie części. W związku z tym ich właściciele mogą otrzymać wyższą składkę OC;
  • przebieg samochodu wysoki przebieg świadczy o dużym wyeksploatowaniu pojazdu i może mieć wpływ na jego awaryjność. Dodatkowo, przy zakupie OC kierowca musi udzielić odpowiedzi na pytanie, ile kilometrów zamierza pokonać autem w ciągu roku. Jeśli deklarowana liczba okaże się wysoka, ryzyko ubezpieczeniowe wzrośnie, a wraz z nim również cena polisy;
  • pojemność silnika im większa, z tym wyższą ceną ubezpieczenia samochodu spotka się właściciel. Dla przykładu, średnia cena OC dla samochodu z silnikiem 5,1 l i większym wyniosła w 1. kwartale 2023 roku aż 634 zł. W przypadku silników do 1,0 l było to już 399 zł;
  • rodzaj paliwa – w pierwszym kwartale 2023 roku najniższe składki trafiły do właścicieli elektryków (średnio 366 zł), a najwyższe do właścicieli hybryd (średnio 514 zł).

Ile kosztuje miesięczne ubezpieczenie OC samochodu?

Zdecydowana większość właścicieli samochodów ma obowiązek ubezpieczania pojazdów na cały rok. Wyjątek od tej zasady stanowią min. pojazdy historyczne i wolnobieżne, przeznaczone do jazd testowych oraz sprzedawane w komisach. W ich przypadku właściciele mogą korzystać z ubezpieczenia krótkoterminowego, które obowiązuje przez 30 dni.

Ile kosztuje takie OC? Ceny ubezpieczenia dla samochodów osobowych mieszczą się zwykle w przedziale 70-80 zł, a dla ciężarowych oscyluje w okolicy 100 zł. Konkretna wysokość składki zależy od indywidualnych czynników, choć są i takie towarzystwa, które oferują stałą cenę dla wszystkich. Tak jest np. w LINK4, gdzie kupisz OC krótkoterminowe za 75 zł (auta osobowe) lub 100 zł (auta dostawcze).

Ile płaci za OC młody kierowca?

Jak już wspomnieliśmy wcześniej, młodzi kierowcy są obarczani tzw. zwyżką za wiek, przez którą do ok. 25. roku życia płacą za ubezpieczenie samochodu więcej niż pozostałe osoby. W 1. kwartale 2023 roku właściciele samochodów, którzy mieszczą się w tej grupie wiekowej, mierzyli się ze składkami na poziomie równym nawet 1904 zł. To średnia z tego okresu dla 19-latków. Powyżej granicy 1500 zł znalazły się również osoby mające 18, 20 i 21 lat.

Czy w praktyce ceny ubezpieczeń dla młodych kierowców rzeczywiście osiągają tak wysoki poziom? I ile może wynieść różnica między nimi a składkami zaproponowanymi bardziej doświadczonym osobom? Przygotowaliśmy przykład, który rozwiewa wszystkie wątpliwości.

Przykład 2:

19-letni Kuba zdał egzamin na prawo jazdy w rok po swoich 18. urodzinach i z małym wsparciem rodziców kupił pierwszy samochód – Dacię Logan z 2013 roku. Początkowo zdecydował się na zarejestrowanie samochodu na siebie. Zanim to zrobił, sprawdził jednak ceny OC, które w jego przypadku okazały się następujące.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 19-latka?
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1894,00 zł* rata od 0 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1948,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
2290,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
2940,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
3021,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 19-latka?
Link4
1894,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1948,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
2290,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
2940,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
3021,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Chcąc uniknąć płacenia za OC niemal 2000 zł, Kuba postanowił sprawdzić, ile wyniosłaby cena ubezpieczenia samochodu, gdyby jego właścicielem był jego ojciec – 58-letni pan Artur z bezszkodową historią ubezpieczeniową. W jego przypadku kalkulacja w porównywarce Najtaniej u Agenta wyglądała następująco.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu dla 19-latka z doświadczonym właścicielem?
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
460,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
541,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
551,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
552,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
577,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu dla 19-latka z doświadczonym właścicielem?
Trasti
460,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
541,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
551,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
552,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
577,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Różnica między najtańszymi polisami dla syna i ojca wyniosła aż 1 434,92 zł. Decyzja mogła być zatem tylko jedna – zarejestrowanie samochodu na starszego kierowcę i opłacenie ponad 3-krotnie niższej składki.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?

W powyższej sytuacji dobrym wyjściem z sytuacji mogłoby być zarejestrowanie samochodu wraz z bardziej doświadczonym współwłaścicielem. Dzięki temu młodszy kierowca wciąż dysponuje prawem własności do auta, a jednak płaci za jego ubezpieczenie mniej niż zwykle. Przyjrzyjmy się temu na przykładzie z akapitu powyżej.

Przykład 3:

58-letni pan Artur postanowił zarejestrować auto wraz ze swoim młodszym synem – Kubą – jako współwłaścicielem. Ile wyniesie cena polisy OC dla Dacii Logan z 2013 roku w takiej sytuacji?

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z doświadczonym współwłaścicielem?
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
715,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
811,00 zł* rata od 0 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
898,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
999,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z doświadczonym współwłaścicielem?
Link4
715,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
811,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
898,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
999,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Biorąc pod uwagę aspekt finansowy, współwłasność auta z doświadczonym kierowcą stanowi kompromis między samodzielnym zakupem polisy a zarejestrowaniem samochodu tylko na bardziej doświadczoną osobę.

Nie da się ukryć, że wsparcie doświadczonego współwłaściciela pojazdu może być bardzo korzystne dla młodego właściciela samochodu. Warto jednak mieć na uwadze to, że ta druga, bardziej doświadczona osoba ryzykuje w ten sposób utratą swoich zniżek ubezpieczeniowych wypracowanych przez lata ostrożnej jazdy. Jeśli młodszy kierowca spowoduje szkodę, zniżki zostaną odjęte z kont obu z nich – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w porównywarce najtaniejuagenta.pl.

Jaka jest cena OC nowego samochodu?

Zakup nowego samochodu wiąże się ze sporym wydatkiem. Wiele osób decyduje się na ten krok ze względu na bezpieczeństwo, jakie wiąże się z jazdą takim pojazdem, który niedawno zszedł z taśmy produkcyjnej. Zapewniają to nowoczesne rozwiązania, które znajdują zastosowanie w takich modelach, jak również to, że ich części nie są jeszcze zużyte w najmniejszym stopniu.

Podobnie patrzą na to towarzystwa ubezpieczeniowe, dla których nowe auto wiąże się z potencjalnie niższym ryzykiem ubezpieczeniowym. W związku z tym jego właściciel może nierzadko liczyć na korzystniejszą ofertę OC niż osoba, która jeździ kilkunastoletnim samochodem. Sprawdźmy to na przykładzie Citroëna C3. (Przeczytaj tutaj więcej na temat ubezpieczenia nowego samochodu).

Przykład 4:

28-letnia pani Ewelina z Wrześni chce ubezpieczyć swojego nowego Citroëna C3, który został wyprodukowany w 2023 roku. W porównywarce Najtaniej u Agenta znalazła poniższe oferty.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje polisa OC nowego samochodu?
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
390,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
460,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
545,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
563,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
566,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje polisa OC nowego samochodu?
Balcia Insurance
390,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
460,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
545,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
563,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
566,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Pani Ewelina ma również drugiego Citroëna C3, ale starszego, bo z 2003 roku. W jego przypadku wysokość proponowanych składek prezentuje się następująco.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu wiekowego?
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
487,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
500,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
506,00 zł* rata od 0 zł
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
532,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
545,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu wiekowego?
Balcia Insurance
487,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
500,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
506,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Wiener
532,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
545,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Co ma wpływ na składkę AC?

Chociaż większość aspektów dotyczących autocasco wygląda zupełnie inaczej niż w przypadku OC, składki obu polis są wyliczane w podobny sposób. To znaczy, że algorytm uwzględnia czynniki związane zarówno z samym kierowcą, jak również z parametrami samochodu. Specyfika AC sprawia jednak, że ubezpieczyciele uwzględniają także takie aspekty, jak:

  • wartość pojazdu,
  • liczbę i jakość zabezpieczeń antykradzieżowych,
  • statystyki policyjne odnośnie kradzieży, rozbojów i aktów wandalizmu w okolicy,
  • zakres ochrony ubezpieczeniowej (AC Mini lub pełne AC z dowolnym zakresem ryzyk),
  • parametry oferty ubezpieczeniowej: sposób naprawy (kosztorys lub warsztat), rodzaj części naprawczych (oryginalne lub zamienniki), amortyzacja, franszyza minimalna, udział własny.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?

Ze względu na nieobligatoryjny charakter autocasco (AC) każdy ubezpieczyciel ma pełną swobodę w kształtowaniu ofert, jak również w ustalaniu poziomu cen w oparciu o powyżej wskazane czynniki. Przyjrzyj się poniższemu przykładowi.

Przykład 5:

40-letni pan Damian z Koszalina postanowił zakupić pakiet OC/AC. Dla jego samochodu – Renault Clio z 2015 roku – składki prezentują się następująco.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje pakiet OC + AC?
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
911,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1047,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
1140,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1188,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1367,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje pakiet OC + AC?
Wiener
911,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1047,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1140,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1188,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1367,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Jak prezentują się szczegóły dotyczące powyższych ofert? Podsumowaliśmy je w tabeli.

Oferta OC/ACZakres ryzykSuma ubezpieczeniaRodzaj częściAmortyzacjaUdział własnyFranszyza minimalnaSposób likwidacji szkodyCena OC/AC
WienerWypadek, Kradzież, Uszkodzenie35 400 złzamienne0%10%500 złKosztorys911 zł
UNIQAWypadek, Kradzież, Uszkodzenie23 500 złoryginalne0%1000 zł500 zł - szkody częściowe i całkowita, 10% kradzieżwarsztat1016 zł
TUZ UbezpieczeniaWypadek, Kradzież, Uszkodzenie25 799 złzamienne0%10%500 złkosztorys1140 zł
Link4Wypadek, Kradzież, UszkodzenieWartość pojazdu na dzień zawarcia umowyzamienne0%500 zł500 złkosztorys1188 zł
BenefiaWypadek, Kradzież, Uszkodzenie35 400 złzamienne0%10%500 złkosztorys1367,00

Ile kosztuje Mini AC?

Alternatywą dla klasycznego ubezpieczenia AC z pełnym zakresem ochrony jest tzw. AC Mini. Jak sama nazwa sugeruje, cechuje się ono ograniczonym zakresem działania – a jednocześnie przystępną ceną. Tego typu polisy są często oferowane jako gratis do zakupu OC, więc ich posiadanie nie wiąże się z żadnym wydatkiem. Z drugiej strony, taka polisa nie zadziała w każdej sytuacji i trzeba mieć tego świadomość.

Ile przyjdzie Ci zapłacić za pakiet OC+AC  w wariancie mini? Przyjrzyj się naszej kalkulacji.

Przykład 6:

Pani Justyna z Zamościa ma 32 lata i 10-letniego Volkswagena Golfa w benzynie. Jako że każdego dnia pokonuje ponad 50 km do pracy i drugie tyle do domu, postanowiła zapewnić sobie większe poczucie bezpieczeństwa podczas użytkowania auta. Zaczęła zatem szukać ubezpieczenia samochodu w kalkulatorze Najtaniej u Agenta i znalazła poniższe oferty.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje AC mini?
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
535,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
775,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
790,00 zł* rata od 0 zł
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
808,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
815,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje AC mini?
mtu24.pl
535,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
775,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
790,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Wiener
808,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
815,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

W tym przypadku szczegóły dotyczące poszczególnych ofert wyglądają następująco.

Oferta OC/ACZakres ryzykSuma ubezpieczeniaRodzaj częściAmortyzacjaUdział własnyFranszyza minimalnaSposób likwidacji szkodyCena OC/AC
mtu24.plŻywioły44 797 złzamienne0%0%500 złkosztorys535 zł
TUZ UbezpieczeniaKradzież, Żywioły25 799 złzamienne0%0 zł500 złkosztorys775 zł
UNIQAKradzież, Pożar26 000 złzamienne0%15%0 złkosztorys790 zł
WienerWypadek, Uszkodzenie30 200 złzamienne0%500 zł500 złkosztorys808 zł
Link4ŻywiołyWartość pojazdu na dzień zawarcia umowyzamienne0%0%0 złkosztorys815 zł

Ile kosztuje ubezpieczenie assistance?

Assistance (ASS) to specyficzny rodzaj ubezpieczenia komunikacyjnego, które nie zapewnia właścicielowi pojazdu likwidacji szkody w postaci odszkodowania. Zamiast tego zyskuje on dostęp do unikalnego pakietu świadczeń, z których może korzystać wtedy, gdy są mu potrzebne. To, jakie usługi wchodzą w skład oferty, zależy w pełni od towarzystwa ubezpieczeniowego, jak również od wariantu wybranego przez klienta. Mogą zaliczać się do nich m.in.:

  • wypożyczenie samochodu zastępczego na określoną liczbę dni,
  • naprawa auta na miejscu lub odholowanie go do warsztatu na konkretnym dystansie,
  • zakwaterowanie w hotelu na czas naprawy,
  • dostarczenie paliwa,
  • uruchomienie pojazdu z rozładowanym akumulatorem,
  • pomoc informacyjna dostępna przez całą dobę, 7 dni w tygodniu.

Podobnie jak w przypadku autocasco, assistance również występuje w dwóch wariantach: pełnym i mini. Poniżej przedstawiamy kalkulację, w której widać różnice cenowe między tymi dwoma wariantami.

Przykład 7:

29-letni pan Wojciech jest właścicielem Forda Fiesty z 2014 roku (benzyna, silnik 1388 cm³). Mieszka we Wrocławiu – dużym, gęsto zaludnionym i mocno zakorkowanym mieście, w którym nietrudno o stłuczkę czy wypadek. Często jeździ też w delegacje do Warszawy, pokonując wtedy ponad 300 km w jedną stronę. Z tego powodu stwierdził, że przyda mu się dodatkowe zabezpieczenie przed niespodziewanymi sytuacjami, z którymi może spotkać się na co dzień. W kalkulatorze Najtaniej u Agenta przygotowaliśmy dla niego poniższe oferty.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC + assistance?
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
620,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
622,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
857,00 zł* rata od 0 zł
Allianz
OC
AC
Assistance
NNW
910,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1037,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC + assistance?
Balcia Insurance
620,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
622,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
857,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Allianz
910,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1037,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Parametry powyższych ofert kształtują się tak, jak poniżej.

Oferta OCZdarzenia uprawniające do skorzystania z pomocyZakres terytorialnyMinimalna odległość od domuZakres holowaniaNaprawa na miejscuSamochód zastępczyCena OC
BalciaKolizjaPolska0 km100 kmtaknie620 zł
UNIQAWypadek, AwariaWypadek, Awaria25 km dla usługi transportu osób po wypadku lub awarii75 kmtaktak622 zł
mtu24.plWypadekPolska0 km100 kmnienie857 zł
AllianzWypadek, AwariaPolska0 km150 kmtaknie910 zł
BenefiaWypadek, Awaria, KradzieżPolska i Europa0 kmdo najbliższej autoryzowanej stacji obsługi (ASO)takdo 3 dni1037 zł

Planując wyjazd za granicę, warto rozważyć zakup assistance z holowaniem bez limitu kilometrów. Dzięki temu możesz liczyć na pomoc ubezpieczyciela nawet kilkaset czy kilka tysięcy kilometrów od domu, a do tego na możliwość sprowadzenia go do kraju, jeśli jego naprawa będzie najbardziej opłacalna w Polsce. Takie assistance można też kupić w wariancie krótkoterminowym, którego okres obowiązywania będzie pokrywać się z czasem podróży. Jeśli wyjeżdżasz na ok. 1-2 tygodnie, koszt zakupu krótkoterminowego ASS powinien wynieść ok 80-100 zł.

Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW?

NNW nie jest obowiązkowe, a mimo to należy do najczęściej wybieranych przez Polaków produktów ubezpieczeniowych. Jest to spowodowane tym, że zapewnia odszkodowanie w wielu kryzysowych sytuacjach, których trudno się spodziewać, np. trwały uszczerbek na zdrowiu czy śmierć kierowcy na skutek wypadku drogowego. Dodatkowo, koszt zakupu tej polisy to zwykle nie więcej niż kilkadziesiąt złotych za rok, więc stosunkowo mało. Sprawdź ceny pakietów OC z ubezpieczeniem NNW z naszej kalkulacji.

Przykład 8:

47-letnia pani Ola z Tomaszowa Mazowieckiego postanowiła poszukać nowej oferty ubezpieczenia swojego samochodu na kolejny rok. Zrobiła kalkulację dla swojego auta (Opel Insignia z 2017 roku) w kalkulatorze Najtaniej u Agenta i zobaczyła takie wyniki, jak poniżej.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC + NNW?
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
438,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
529,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
611,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
659,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
680,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC + NNW?
TUZ TUW
438,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
529,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
611,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
659,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
680,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.

Wybór najtańszej oferty NNW nie zawsze jest dobrym pomysłem. Zobacz, jak wyglądają warunki dla każdej z powyższych propozycji.

Oferta OCOsoby objęte ochronąSuma ubezpieczeniaZakres terytorialnyCena OC
TUZ UbezpieczeniaKierowca, Pasażerowie10 000 złPolska i Europa438 zł
BalciaKierowca, Pasażerowie10 000 złPolska i Europa529 zł
Link4Kierowca, Pasażerowie25 000 złPolska i Europa611 zł
mtu24.plKierowca, Pasażerowie15 000 złCały świat659 zł
BenefiaKierowca, Pasażerowie50 000 złPolska i Europa680 zł

Jak znaleźć najtańszą polisę OC, AC, ASS i NNW?

Proces obliczania składki dla poszczególnych ubezpieczeń komunikacyjnych jest bardzo indywidualny. Nie sposób zatem od razu określić, w którym towarzystwie otrzymasz najlepszą propozycję. Jedynym wyjściem jest samodzielne porównanie wszystkich dostępnych ofert – najlepiej w porównywarce OC i AC online, aby zaoszczędzić na czasie i od razu kupić polisę przez Internet, jeśli znajdziesz korzystną cenowo polisę.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – pytania z forum

Mam 30 lat, mieszkam w małej miejscowości w pomorskim i w ostatnim roku spowodowałem szkodę. Mój samochód to Skoda Fabia, 1.2, rocznik 2010. Ostatnio płaciłem 530 zł za OC. Czy składka na wznowieniu wzrośnie? Nie miałem wykupionej ochrony zniżek.

Z pewnością cena OC będzie wyższa niż w ostatnim roku, a to z powodu szkody. Choć średnia cena OC w całej Polsce zmalała, w twoim przypadku niestety wzrośnie. Na szczęście była to tylko jedna szkoda. Jeżeli poprzednie lata były bezszkodowe możesz liczyć na niewielki wzrost ceny. Warto zawsze sprawdzić ceny w porównywarce ubezpieczeń, bowiem inny ubezpieczyciel może zaoferować ci lepszą stawkę niż aktualny i nie odczujesz tak mocno zwyżki w portfelu.

Zamierzam kupić samochód o wartości 40 000 zł. W ostatnich latach opłacałam tylko OC i nie miałam żadnych szkód. Czy mogę przenieść zniżki z OC na AC?

Niestety towarzystwo ubezpieczeniowe liczy oddzielną historię na OC i AC. Składka OC na nowy samochód nie powinna być wysoka, ponieważ towarzystwa zwrócą uwagę na bezszkodową i długą historię ubezpieczenia. Niektórzy ubezpieczyciele dają zniżki do pierwszej polisy AC, gdy historia w OC jest bezszkodowa np. PZU. Warto jednak porównać wiele ofert i wybrać najlepszą. Można to szybko zrobić w porównywarce ubezpieczeń.

Bibliografia:

  1. Raport roczny UFG za 2021 rok: https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_773471
  2. Pojazdy zarejestrowane w Polsce w 2021 roku: http://www.cepik.gov.pl/documents/76251/76577/Pojazdy+zarejestrowane+w+2021+r.+rodzajami+I-XII+%28pdf%29/4e27dc09-5d87-4896-bd22-56b6c34df364
  3. Wypadki drogowe w 2022 roku: https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html

FAQ - najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia samochodu:

  1. Czy kupując ubezpieczenie OC można kierować się tylko ceną?

    Tak. Zakres polisy OC reguluje ustawa i jest on taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Można więc wybrać najtańszą ofertę. Nie ma ona żadnych ukrytych haczyków.
  2. Czy kupując pakiet OC i AC będzie taniej?

    Zdecydowanie tak. Ubezpieczyciele za zakup kilku ryzyk oferują dodatkowe zniżki. Nie tylko OC z AC, ale także z NNW czy assistance. Dzięki temu masz nie tylko tańszą polisę, ale dobrze ubezpieczony samochód.
  3. Czy można wykupić samo ubezpieczenie assistance?

    Niektórzy ubezpieczyciele oferują sam assistance. Jednak zazwyczaj nie jest to korzystne cenowo. Najlepszym rozwiązaniem jest zakup assistance razem z OC. Wtedy składka jest niższa, a zakres assistance jest dużo szerszy, np. limit holowania.
  4. Czy można wykupić ubezpieczenie szyb z OC?

    Jeżeli nie chcesz wydawać pieniędzy na AC, a potrzebujesz ubezpieczenia szyb, możesz zawrzeć taką polisę razem z OC. Jednak nie wszyscy ubezpieczyciele mają w swojej ofercie ochronę szyb. Warto poszukać dobrej oferty, ponieważ dzięki temu dodatkowemu ubezpieczeniu można obniżyć składkę za OC. Koszt ubezpieczenia szyb to około 100 zł.
  5. Czy w przypadku ubezpieczeń nieobowiązkowych warto wybrać najtańszą ofertę?

    Taka taktyka sprawdza się przy zakupie OC, bo każde chroni w takim samym zakresie. Oferty polis nieobligatoryjnych zależą jednak w pełni od polityki wewnętrznej danego towarzystwa. Tym samym każda z nich zapewnia odmienny zakres ochrony. Warto skupić się zatem na tym, by oferta odpowiadała Twoim indywidualnym potrzebom, a dopiero w drugiej kolejności na cenie.
  6. Ile trzeba zapłacić za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu?

    W pierwszym kwartale 2023 roku średnia wysokość składka OC wyniosła 490 zł. Bez problemu można jednak znaleźć i tańsze, i droższe oferty ubezpieczenia samochodu.
  7. Kiedy opłaca się kupić najdroższy pakiet AC?

    Takie autocasco jest polecane w szczególności właścicielom nowych i drogich pojazdów. W ich przypadku naprawa na własną rękę mogłaby okazać się droga – zlikwidowanie szkody z polisy AC jest zatem korzystniejszą opcją.
  8. Czy nieobowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne można kupić bez OC?

    To zależy. W zdecydowanej większości są one sprzedawane w komplecie z OC. Nie możesz zatem mieć OC w jednym towarzystwie, a AC w innym.
  9. Czy warto kupić ochronę zniżek?

    Jeśli dużo jeździsz autem, a dotychczas nie spowodowałeś kolizji czy wypadku, to rozważ zakup dodatkowego ubezpieczenia, jakim jest ochrona zniżek. W razie spowodowania szkody nie stracisz wypracowanych zniżek. Ochrona zniżek działa wyłącznie w tej firmie ubezpieczeniowej, w jakiej ją wykupiłeś.
Piotr Nowik
[Głosów: 3 Średnia: 5]