
Piotr Nowik | 23 sierpnia 2023
Ile kosztuje ubezpieczenie auta? Jaki koszt OC i AC samochodu w 2023 roku?


W pierwszym kwartale 2023 roku polscy kierowcy płacili za OC średnio 490 zł. Jednakże przy próbie odpowiedzi na pytanie ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, trzeba pamiętać, że ostatecznie na cenę polisy wpływa wiele indywidualnych czynników. Dowiedz się, co może podwyższyć i obniżyć wysokość składki ubezpieczenia samochodu, a także ile kosztują dodatkowe, nieobowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – co warto wiedzieć?
- Każdy właściciel samochodu zarejestrowanego w Polsce ma obowiązek zakupu OC. Pozostałe ubezpieczenia komunikacyjne są nieobowiązkowe, ale bardzo przydatne.
- W 1. kwartale 2023 roku Polacy płacili za OC średnio 490 zł.
- W przypadku polis nieobowiązkowych towarzystwa mają swobodę w kształtowaniu ofert i wyborze czynników uwzględnianych przy obliczaniu wysokości składki.
- Porównanie ofert ubezpieczeń samochodu w kalkulatorze online to najlepszy sposób na to, by wybrać dobry produkt i nie przepłacić.
- Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – co warto wiedzieć?
- Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?
- Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?
- Ile kosztuje miesięczne ubezpieczenie OC samochodu?
- Ile płaci za OC młody kierowca?
- Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?
- Jaka jest cena OC nowego samochodu?
- Co ma wpływ na składkę AC?
- Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?
- Ile kosztuje Mini AC?
- Ile kosztuje ubezpieczenie assistance?
- Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW?
- Jak znaleźć najtańszą polisę OC, AC, ASS i NNW?
- Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – pytania z forum
W 2021 roku UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) wystosował aż 17 719 wniosków regresowych względem kierowców, którzy spowodowali szkodę nieubezpieczonym pojazdem.* Biorąc pod uwagę to, że w tym czasie liczba samochodów osobowych zarejestrowanych w Polsce wynosiła ponad 1,3 mln**, można to uznać za dobry wynik. Świadczy to o tym, że właściciele aut są świadomi konsekwencji grożących za unikanie tego obowiązku i wybierają inny sposób na to, by zaoszczędzić – zamiast rezygnować z zakupu ubezpieczenia OC, szukają tanich ofert w porównywarce online.
Powodzeniem cieszą się także nieobligatoryjne polisy, takie jak AC, NNW czy assistance. Sprawdź, ile trzeba zapłacić za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu w różnych wariantach – poniższe przykłady powinny zapewnić Ci pogląd na kwestie finansowe związane z zakupem różnych polis komunikacyjnych.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?
Zgodnie z naszym raportem, w pierwszym kwartale 2023 roku kierowcy płacili za OC średnio 490 zł. Oznacza to spadek o 9,6% w stosunku rok do roku. Chociaż już sama taka obniżka może napawać optymizmem, to i tak wielu kierowców płaciło za OC jeszcze mniej. Wystarczy tylko spojrzeć na nasz przykład.
Przykład 1:
Ile za OC zapłaci 53-letnia pani Dorota z Namysłowa, która chce ubezpieczyć swoją Toyotę Aygo z 2014 roku? W kalkulatorze Najtaniej u Agenta znalazła następujące oferty.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 53-latki z Namysłowa? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 346,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 381,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 400,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 412,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 456,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 53-latki z Namysłowa? | |||||
![]() | 346,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 381,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 400,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 412,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 456,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Jak widać, najniższa cena zaproponowana pani Dorocie to 346 zł, czyli o 144 zł mniej niż średnia cena OC z 1. kwartału 2023 roku.
Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?
Wysokość składki OC jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy na podstawie dwóch głównych czynników: informacji o nim oraz o samochodzie. W kontekście danych z tej pierwszej grupy najistotniejsze są:
- wiek posiadacza pojazdu – młodzi kierowcy (tj. wiek kierowcy do ok. 25. roku życia) są odpowiedzialni za najwięcej niebezpiecznych zdarzeń na drogach. Potwierdzają to statystyki ubezpieczycieli oraz policyjne raporty dotyczące wypadków drogowych (w 2022 roku spowodowali aż 3 059 wypadków*). Młodzi kierowcy muszą zatem liczyć się z tzw. zwyżką za wiek. W 1. kwartale 2023 roku płacili oni średnio 1904 zł za ubezpieczenie samochodu (19-letni kierowca);
- miejsce zamieszkania – mieszkańcy dużych miast powodują więcej wypadków i stłuczek, stąd wyższe składki ubezpieczeniowe dla nich niż dla osób z małych miejscowości. W 1. kwartale 2023 roku najtańsze okazały się Opole (458 zł), Rzeszów (470 zł) i Kielce (503 zł), a najdroższe Gdańsk (681 zł), Wrocław (639 zł) i Warszawa (613 zł); (Czytaj: miejsce zamieszkania w wpływ na cenę OC)
- stan cywilny i liczba posiadanych dzieci – osoby posiadające rodzinę (małżonka i dzieci) uchodzą za bardziej skłonne do ostrożnej jazdy, dzięki czemu stanowią mniejsze zagrożenie dla bezpieczeństwa na drogach i tym samym mniejsze ryzyko ubezpieczeniowe. W 1. kwartale 2023 roku mężatki i żonaci musieli wyłożyć na OC średnio 457 zł, a kawalerowie i panny 659 zł;
- doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – im dłuższe, tym większa wprawa w unikaniu niebezpiecznych sytuacji i wychodzeniu z nich bez uszkodzenia swojego samochodu lub innych;
- historia ubezpieczenia – jeśli na sumieniu kierowcy są jakieś zdarzenia z przeszłości, które wymagały likwidacji szkody z jego polisy, może to przełożyć się na wyższą składkę OC/AC w przyszłości. Bezwypadkowa jazda działa natomiast na Twoją korzyść i może skutkować posiadaniem wysokich zniżek.
W odniesieniu do parametrów pojazdu największą rolę odgrywają natomiast:
- marka pojazdu – z informacji pochodzących z naszej porównywarki OC/AC wynika, że w 1. kwartale 2023 roku najwięcej za ubezpieczenie samochodu płacili właściciele BMW (średnio 600 zł), Audi (średnio 539 zł) i Volkswagenów (średnio 485 zł). Najwyższe szanse na zakup taniego OC miały natomiast osoby jeżdżące Toyotą (średnio 464 zł), Škodą (średnio 465 zł) i Fiatem (średnio 466 zł);
- wiek pojazdu – starsze samochody uchodzą za bardziej awaryjne, choćby ze względu na zużycie części. W związku z tym ich właściciele mogą otrzymać wyższą składkę OC;
- przebieg samochodu – wysoki przebieg świadczy o dużym wyeksploatowaniu pojazdu i może mieć wpływ na jego awaryjność. Dodatkowo, przy zakupie OC kierowca musi udzielić odpowiedzi na pytanie, ile kilometrów zamierza pokonać autem w ciągu roku. Jeśli deklarowana liczba okaże się wysoka, ryzyko ubezpieczeniowe wzrośnie, a wraz z nim również cena polisy;
- pojemność silnika – im większa, z tym wyższą ceną ubezpieczenia samochodu spotka się właściciel. Dla przykładu, średnia cena OC dla samochodu z silnikiem 5,1 l i większym wyniosła w 1. kwartale 2023 roku aż 634 zł. W przypadku silników do 1,0 l było to już 399 zł;
- rodzaj paliwa – w pierwszym kwartale 2023 roku najniższe składki trafiły do właścicieli elektryków (średnio 366 zł), a najwyższe do właścicieli hybryd (średnio 514 zł).
Ile kosztuje miesięczne ubezpieczenie OC samochodu?
Zdecydowana większość właścicieli samochodów ma obowiązek ubezpieczania pojazdów na cały rok. Wyjątek od tej zasady stanowią min. pojazdy historyczne i wolnobieżne, przeznaczone do jazd testowych oraz sprzedawane w komisach. W ich przypadku właściciele mogą korzystać z ubezpieczenia krótkoterminowego, które obowiązuje przez 30 dni.
Ile kosztuje takie OC? Ceny ubezpieczenia dla samochodów osobowych mieszczą się zwykle w przedziale 70-80 zł, a dla ciężarowych oscyluje w okolicy 100 zł. Konkretna wysokość składki zależy od indywidualnych czynników, choć są i takie towarzystwa, które oferują stałą cenę dla wszystkich. Tak jest np. w LINK4, gdzie kupisz OC krótkoterminowe za 75 zł (auta osobowe) lub 100 zł (auta dostawcze).
Ile płaci za OC młody kierowca?
Jak już wspomnieliśmy wcześniej, młodzi kierowcy są obarczani tzw. zwyżką za wiek, przez którą do ok. 25. roku życia płacą za ubezpieczenie samochodu więcej niż pozostałe osoby. W 1. kwartale 2023 roku właściciele samochodów, którzy mieszczą się w tej grupie wiekowej, mierzyli się ze składkami na poziomie równym nawet 1904 zł. To średnia z tego okresu dla 19-latków. Powyżej granicy 1500 zł znalazły się również osoby mające 18, 20 i 21 lat.
Czy w praktyce ceny ubezpieczeń dla młodych kierowców rzeczywiście osiągają tak wysoki poziom? I ile może wynieść różnica między nimi a składkami zaproponowanymi bardziej doświadczonym osobom? Przygotowaliśmy przykład, który rozwiewa wszystkie wątpliwości.
Przykład 2:
19-letni Kuba zdał egzamin na prawo jazdy w rok po swoich 18. urodzinach i z małym wsparciem rodziców kupił pierwszy samochód – Dacię Logan z 2013 roku. Początkowo zdecydował się na zarejestrowanie samochodu na siebie. Zanim to zrobił, sprawdził jednak ceny OC, które w jego przypadku okazały się następujące.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 19-latka? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1894,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1948,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 2290,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 2940,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 3021,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla 19-latka? | |||||
![]() | 1894,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1948,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 2290,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 2940,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 3021,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Chcąc uniknąć płacenia za OC niemal 2000 zł, Kuba postanowił sprawdzić, ile wyniosłaby cena ubezpieczenia samochodu, gdyby jego właścicielem był jego ojciec – 58-letni pan Artur z bezszkodową historią ubezpieczeniową. W jego przypadku kalkulacja w porównywarce Najtaniej u Agenta wyglądała następująco.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu dla 19-latka z doświadczonym właścicielem? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 460,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 541,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 551,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 552,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 577,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu dla 19-latka z doświadczonym właścicielem? | |||||
![]() | 460,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 541,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 551,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 552,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 577,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Różnica między najtańszymi polisami dla syna i ojca wyniosła aż 1 434,92 zł. Decyzja mogła być zatem tylko jedna – zarejestrowanie samochodu na starszego kierowcę i opłacenie ponad 3-krotnie niższej składki.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?
W powyższej sytuacji dobrym wyjściem z sytuacji mogłoby być zarejestrowanie samochodu wraz z bardziej doświadczonym współwłaścicielem. Dzięki temu młodszy kierowca wciąż dysponuje prawem własności do auta, a jednak płaci za jego ubezpieczenie mniej niż zwykle. Przyjrzyjmy się temu na przykładzie z akapitu powyżej.
Przykład 3:
58-letni pan Artur postanowił zarejestrować auto wraz ze swoim młodszym synem – Kubą – jako współwłaścicielem. Ile wyniesie cena polisy OC dla Dacii Logan z 2013 roku w takiej sytuacji?
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z doświadczonym współwłaścicielem? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 715,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 811,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 898,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 999,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z doświadczonym współwłaścicielem? | |||||
![]() | 715,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 811,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 898,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 999,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Biorąc pod uwagę aspekt finansowy, współwłasność auta z doświadczonym kierowcą stanowi kompromis między samodzielnym zakupem polisy a zarejestrowaniem samochodu tylko na bardziej doświadczoną osobę.
Nie da się ukryć, że wsparcie doświadczonego współwłaściciela pojazdu może być bardzo korzystne dla młodego właściciela samochodu. Warto jednak mieć na uwadze to, że ta druga, bardziej doświadczona osoba ryzykuje w ten sposób utratą swoich zniżek ubezpieczeniowych wypracowanych przez lata ostrożnej jazdy. Jeśli młodszy kierowca spowoduje szkodę, zniżki zostaną odjęte z kont obu z nich – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w porównywarce najtaniejuagenta.pl.
Jaka jest cena OC nowego samochodu?
Zakup nowego samochodu wiąże się ze sporym wydatkiem. Wiele osób decyduje się na ten krok ze względu na bezpieczeństwo, jakie wiąże się z jazdą takim pojazdem, który niedawno zszedł z taśmy produkcyjnej. Zapewniają to nowoczesne rozwiązania, które znajdują zastosowanie w takich modelach, jak również to, że ich części nie są jeszcze zużyte w najmniejszym stopniu.
Podobnie patrzą na to towarzystwa ubezpieczeniowe, dla których nowe auto wiąże się z potencjalnie niższym ryzykiem ubezpieczeniowym. W związku z tym jego właściciel może nierzadko liczyć na korzystniejszą ofertę OC niż osoba, która jeździ kilkunastoletnim samochodem. Sprawdźmy to na przykładzie Citroëna C3. (Przeczytaj tutaj więcej na temat ubezpieczenia nowego samochodu).
Przykład 4:
28-letnia pani Ewelina z Wrześni chce ubezpieczyć swojego nowego Citroëna C3, który został wyprodukowany w 2023 roku. W porównywarce Najtaniej u Agenta znalazła poniższe oferty.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje polisa OC nowego samochodu? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 390,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 460,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 545,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 563,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 566,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje polisa OC nowego samochodu? | |||||
![]() | 390,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 460,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 545,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 563,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 566,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Pani Ewelina ma również drugiego Citroëna C3, ale starszego, bo z 2003 roku. W jego przypadku wysokość proponowanych składek prezentuje się następująco.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu wiekowego? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 487,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 500,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 506,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 532,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 545,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu wiekowego? | |||||
![]() | 487,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 500,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 506,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 532,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 545,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Co ma wpływ na składkę AC?
Chociaż większość aspektów dotyczących autocasco wygląda zupełnie inaczej niż w przypadku OC, składki obu polis są wyliczane w podobny sposób. To znaczy, że algorytm uwzględnia czynniki związane zarówno z samym kierowcą, jak również z parametrami samochodu. Specyfika AC sprawia jednak, że ubezpieczyciele uwzględniają także takie aspekty, jak:
- wartość pojazdu,
- liczbę i jakość zabezpieczeń antykradzieżowych,
- statystyki policyjne odnośnie kradzieży, rozbojów i aktów wandalizmu w okolicy,
- zakres ochrony ubezpieczeniowej (AC Mini lub pełne AC z dowolnym zakresem ryzyk),
- parametry oferty ubezpieczeniowej: sposób naprawy (kosztorys lub warsztat), rodzaj części naprawczych (oryginalne lub zamienniki), amortyzacja, franszyza minimalna, udział własny.
Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?
Ze względu na nieobligatoryjny charakter autocasco (AC) każdy ubezpieczyciel ma pełną swobodę w kształtowaniu ofert, jak również w ustalaniu poziomu cen w oparciu o powyżej wskazane czynniki. Przyjrzyj się poniższemu przykładowi.
Przykład 5:
40-letni pan Damian z Koszalina postanowił zakupić pakiet OC/AC. Dla jego samochodu – Renault Clio z 2015 roku – składki prezentują się następująco.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje pakiet OC + AC? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 911,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1047,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1140,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1188,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1367,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje pakiet OC + AC? | |||||
![]() | 911,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1047,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1140,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1188,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1367,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Jak prezentują się szczegóły dotyczące powyższych ofert? Podsumowaliśmy je w tabeli.
Oferta OC/AC | Zakres ryzyk | Suma ubezpieczenia | Rodzaj części | Amortyzacja | Udział własny | Franszyza minimalna | Sposób likwidacji szkody | Cena OC/AC |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Wiener | Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie | 35 400 zł | zamienne | 0% | 10% | 500 zł | Kosztorys | 911 zł |
UNIQA | Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie | 23 500 zł | oryginalne | 0% | 1000 zł | 500 zł - szkody częściowe i całkowita, 10% kradzież | warsztat | 1016 zł |
TUZ Ubezpieczenia | Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie | 25 799 zł | zamienne | 0% | 10% | 500 zł | kosztorys | 1140 zł |
Link4 | Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie | Wartość pojazdu na dzień zawarcia umowy | zamienne | 0% | 500 zł | 500 zł | kosztorys | 1188 zł |
Benefia | Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie | 35 400 zł | zamienne | 0% | 10% | 500 zł | kosztorys | 1367,00 |
Ile kosztuje Mini AC?
Alternatywą dla klasycznego ubezpieczenia AC z pełnym zakresem ochrony jest tzw. AC Mini. Jak sama nazwa sugeruje, cechuje się ono ograniczonym zakresem działania – a jednocześnie przystępną ceną. Tego typu polisy są często oferowane jako gratis do zakupu OC, więc ich posiadanie nie wiąże się z żadnym wydatkiem. Z drugiej strony, taka polisa nie zadziała w każdej sytuacji i trzeba mieć tego świadomość.
Ile przyjdzie Ci zapłacić za pakiet OC+AC w wariancie mini? Przyjrzyj się naszej kalkulacji.
Przykład 6:
Pani Justyna z Zamościa ma 32 lata i 10-letniego Volkswagena Golfa w benzynie. Jako że każdego dnia pokonuje ponad 50 km do pracy i drugie tyle do domu, postanowiła zapewnić sobie większe poczucie bezpieczeństwa podczas użytkowania auta. Zaczęła zatem szukać ubezpieczenia samochodu w kalkulatorze Najtaniej u Agenta i znalazła poniższe oferty.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje AC mini? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 535,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 775,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 790,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 808,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 815,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje AC mini? | |||||
![]() | 535,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 775,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 790,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 808,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 815,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
W tym przypadku szczegóły dotyczące poszczególnych ofert wyglądają następująco.
Oferta OC/AC | Zakres ryzyk | Suma ubezpieczenia | Rodzaj części | Amortyzacja | Udział własny | Franszyza minimalna | Sposób likwidacji szkody | Cena OC/AC |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
mtu24.pl | Żywioły | 44 797 zł | zamienne | 0% | 0% | 500 zł | kosztorys | 535 zł |
TUZ Ubezpieczenia | Kradzież, Żywioły | 25 799 zł | zamienne | 0% | 0 zł | 500 zł | kosztorys | 775 zł |
UNIQA | Kradzież, Pożar | 26 000 zł | zamienne | 0% | 15% | 0 zł | kosztorys | 790 zł |
Wiener | Wypadek, Uszkodzenie | 30 200 zł | zamienne | 0% | 500 zł | 500 zł | kosztorys | 808 zł |
Link4 | Żywioły | Wartość pojazdu na dzień zawarcia umowy | zamienne | 0% | 0% | 0 zł | kosztorys | 815 zł |
Ile kosztuje ubezpieczenie assistance?
Assistance (ASS) to specyficzny rodzaj ubezpieczenia komunikacyjnego, które nie zapewnia właścicielowi pojazdu likwidacji szkody w postaci odszkodowania. Zamiast tego zyskuje on dostęp do unikalnego pakietu świadczeń, z których może korzystać wtedy, gdy są mu potrzebne. To, jakie usługi wchodzą w skład oferty, zależy w pełni od towarzystwa ubezpieczeniowego, jak również od wariantu wybranego przez klienta. Mogą zaliczać się do nich m.in.:
- wypożyczenie samochodu zastępczego na określoną liczbę dni,
- naprawa auta na miejscu lub odholowanie go do warsztatu na konkretnym dystansie,
- zakwaterowanie w hotelu na czas naprawy,
- dostarczenie paliwa,
- uruchomienie pojazdu z rozładowanym akumulatorem,
- pomoc informacyjna dostępna przez całą dobę, 7 dni w tygodniu.
Podobnie jak w przypadku autocasco, assistance również występuje w dwóch wariantach: pełnym i mini. Poniżej przedstawiamy kalkulację, w której widać różnice cenowe między tymi dwoma wariantami.
Przykład 7:
29-letni pan Wojciech jest właścicielem Forda Fiesty z 2014 roku (benzyna, silnik 1388 cm³). Mieszka we Wrocławiu – dużym, gęsto zaludnionym i mocno zakorkowanym mieście, w którym nietrudno o stłuczkę czy wypadek. Często jeździ też w delegacje do Warszawy, pokonując wtedy ponad 300 km w jedną stronę. Z tego powodu stwierdził, że przyda mu się dodatkowe zabezpieczenie przed niespodziewanymi sytuacjami, z którymi może spotkać się na co dzień. W kalkulatorze Najtaniej u Agenta przygotowaliśmy dla niego poniższe oferty.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje OC + assistance? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 620,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 622,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 857,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 910,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 1037,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje OC + assistance? | |||||
![]() | 620,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 622,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 857,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 910,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 1037,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Parametry powyższych ofert kształtują się tak, jak poniżej.
Oferta OC | Zdarzenia uprawniające do skorzystania z pomocy | Zakres terytorialny | Minimalna odległość od domu | Zakres holowania | Naprawa na miejscu | Samochód zastępczy | Cena OC |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Balcia | Kolizja | Polska | 0 km | 100 km | tak | nie | 620 zł |
UNIQA | Wypadek, Awaria | Wypadek, Awaria | 25 km dla usługi transportu osób po wypadku lub awarii | 75 km | tak | tak | 622 zł |
mtu24.pl | Wypadek | Polska | 0 km | 100 km | nie | nie | 857 zł |
Allianz | Wypadek, Awaria | Polska | 0 km | 150 km | tak | nie | 910 zł |
Benefia | Wypadek, Awaria, Kradzież | Polska i Europa | 0 km | do najbliższej autoryzowanej stacji obsługi (ASO) | tak | do 3 dni | 1037 zł |
Planując wyjazd za granicę, warto rozważyć zakup assistance z holowaniem bez limitu kilometrów. Dzięki temu możesz liczyć na pomoc ubezpieczyciela nawet kilkaset czy kilka tysięcy kilometrów od domu, a do tego na możliwość sprowadzenia go do kraju, jeśli jego naprawa będzie najbardziej opłacalna w Polsce. Takie assistance można też kupić w wariancie krótkoterminowym, którego okres obowiązywania będzie pokrywać się z czasem podróży. Jeśli wyjeżdżasz na ok. 1-2 tygodnie, koszt zakupu krótkoterminowego ASS powinien wynieść ok 80-100 zł.
Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW?
NNW nie jest obowiązkowe, a mimo to należy do najczęściej wybieranych przez Polaków produktów ubezpieczeniowych. Jest to spowodowane tym, że zapewnia odszkodowanie w wielu kryzysowych sytuacjach, których trudno się spodziewać, np. trwały uszczerbek na zdrowiu czy śmierć kierowcy na skutek wypadku drogowego. Dodatkowo, koszt zakupu tej polisy to zwykle nie więcej niż kilkadziesiąt złotych za rok, więc stosunkowo mało. Sprawdź ceny pakietów OC z ubezpieczeniem NNW z naszej kalkulacji.
Przykład 8:
47-letnia pani Ola z Tomaszowa Mazowieckiego postanowiła poszukać nowej oferty ubezpieczenia swojego samochodu na kolejny rok. Zrobiła kalkulację dla swojego auta (Opel Insignia z 2017 roku) w kalkulatorze Najtaniej u Agenta i zobaczyła takie wyniki, jak poniżej.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | ||
Ile kosztuje OC + NNW? | |||||
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 438,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 529,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 611,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 659,00 zł* rata od 0 zł |
![]() | OC | AC | Assistance | NNW | 680,00 zł* rata od 0 zł |
Ile kosztuje OC + NNW? | |||||
![]() | 438,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 529,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 611,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 659,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
![]() | 680,00 zł* rata od 0.00 | ||||
OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 27.06.2023 r.
Wybór najtańszej oferty NNW nie zawsze jest dobrym pomysłem. Zobacz, jak wyglądają warunki dla każdej z powyższych propozycji.
Oferta OC | Osoby objęte ochroną | Suma ubezpieczenia | Zakres terytorialny | Cena OC |
---|---|---|---|---|
TUZ Ubezpieczenia | Kierowca, Pasażerowie | 10 000 zł | Polska i Europa | 438 zł |
Balcia | Kierowca, Pasażerowie | 10 000 zł | Polska i Europa | 529 zł |
Link4 | Kierowca, Pasażerowie | 25 000 zł | Polska i Europa | 611 zł |
mtu24.pl | Kierowca, Pasażerowie | 15 000 zł | Cały świat | 659 zł |
Benefia | Kierowca, Pasażerowie | 50 000 zł | Polska i Europa | 680 zł |
Jak znaleźć najtańszą polisę OC, AC, ASS i NNW?
Proces obliczania składki dla poszczególnych ubezpieczeń komunikacyjnych jest bardzo indywidualny. Nie sposób zatem od razu określić, w którym towarzystwie otrzymasz najlepszą propozycję. Jedynym wyjściem jest samodzielne porównanie wszystkich dostępnych ofert – najlepiej w porównywarce OC i AC online, aby zaoszczędzić na czasie i od razu kupić polisę przez Internet, jeśli znajdziesz korzystną cenowo polisę.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – pytania z forum
Mam 30 lat, mieszkam w małej miejscowości w pomorskim i w ostatnim roku spowodowałem szkodę. Mój samochód to Skoda Fabia, 1.2, rocznik 2010. Ostatnio płaciłem 530 zł za OC. Czy składka na wznowieniu wzrośnie? Nie miałem wykupionej ochrony zniżek.
Z pewnością cena OC będzie wyższa niż w ostatnim roku, a to z powodu szkody. Choć średnia cena OC w całej Polsce zmalała, w twoim przypadku niestety wzrośnie. Na szczęście była to tylko jedna szkoda. Jeżeli poprzednie lata były bezszkodowe możesz liczyć na niewielki wzrost ceny. Warto zawsze sprawdzić ceny w porównywarce ubezpieczeń, bowiem inny ubezpieczyciel może zaoferować ci lepszą stawkę niż aktualny i nie odczujesz tak mocno zwyżki w portfelu.
Zamierzam kupić samochód o wartości 40 000 zł. W ostatnich latach opłacałam tylko OC i nie miałam żadnych szkód. Czy mogę przenieść zniżki z OC na AC?
Niestety towarzystwo ubezpieczeniowe liczy oddzielną historię na OC i AC. Składka OC na nowy samochód nie powinna być wysoka, ponieważ towarzystwa zwrócą uwagę na bezszkodową i długą historię ubezpieczenia. Niektórzy ubezpieczyciele dają zniżki do pierwszej polisy AC, gdy historia w OC jest bezszkodowa np. PZU. Warto jednak porównać wiele ofert i wybrać najlepszą. Można to szybko zrobić w porównywarce ubezpieczeń.
Bibliografia:
- Raport roczny UFG za 2021 rok: https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_773471
- Pojazdy zarejestrowane w Polsce w 2021 roku: http://www.cepik.gov.pl/documents/76251/76577/Pojazdy+zarejestrowane+w+2021+r.+rodzajami+I-XII+%28pdf%29/4e27dc09-5d87-4896-bd22-56b6c34df364
- Wypadki drogowe w 2022 roku: https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html
FAQ - najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia samochodu:
-
Czy kupując ubezpieczenie OC można kierować się tylko ceną?
Tak. Zakres polisy OC reguluje ustawa i jest on taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Można więc wybrać najtańszą ofertę. Nie ma ona żadnych ukrytych haczyków. -
Czy kupując pakiet OC i AC będzie taniej?
Zdecydowanie tak. Ubezpieczyciele za zakup kilku ryzyk oferują dodatkowe zniżki. Nie tylko OC z AC, ale także z NNW czy assistance. Dzięki temu masz nie tylko tańszą polisę, ale dobrze ubezpieczony samochód. -
Czy można wykupić samo ubezpieczenie assistance?
Niektórzy ubezpieczyciele oferują sam assistance. Jednak zazwyczaj nie jest to korzystne cenowo. Najlepszym rozwiązaniem jest zakup assistance razem z OC. Wtedy składka jest niższa, a zakres assistance jest dużo szerszy, np. limit holowania. -
Czy można wykupić ubezpieczenie szyb z OC?
Jeżeli nie chcesz wydawać pieniędzy na AC, a potrzebujesz ubezpieczenia szyb, możesz zawrzeć taką polisę razem z OC. Jednak nie wszyscy ubezpieczyciele mają w swojej ofercie ochronę szyb. Warto poszukać dobrej oferty, ponieważ dzięki temu dodatkowemu ubezpieczeniu można obniżyć składkę za OC. Koszt ubezpieczenia szyb to około 100 zł. -
Czy w przypadku ubezpieczeń nieobowiązkowych warto wybrać najtańszą ofertę?
Taka taktyka sprawdza się przy zakupie OC, bo każde chroni w takim samym zakresie. Oferty polis nieobligatoryjnych zależą jednak w pełni od polityki wewnętrznej danego towarzystwa. Tym samym każda z nich zapewnia odmienny zakres ochrony. Warto skupić się zatem na tym, by oferta odpowiadała Twoim indywidualnym potrzebom, a dopiero w drugiej kolejności na cenie. -
Ile trzeba zapłacić za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu?
W pierwszym kwartale 2023 roku średnia wysokość składka OC wyniosła 490 zł. Bez problemu można jednak znaleźć i tańsze, i droższe oferty ubezpieczenia samochodu. -
Kiedy opłaca się kupić najdroższy pakiet AC?
Takie autocasco jest polecane w szczególności właścicielom nowych i drogich pojazdów. W ich przypadku naprawa na własną rękę mogłaby okazać się droga – zlikwidowanie szkody z polisy AC jest zatem korzystniejszą opcją. -
Czy nieobowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne można kupić bez OC?
To zależy. W zdecydowanej większości są one sprzedawane w komplecie z OC. Nie możesz zatem mieć OC w jednym towarzystwie, a AC w innym. -
Czy warto kupić ochronę zniżek?
Jeśli dużo jeździsz autem, a dotychczas nie spowodowałeś kolizji czy wypadku, to rozważ zakup dodatkowego ubezpieczenia, jakim jest ochrona zniżek. W razie spowodowania szkody nie stracisz wypracowanych zniżek. Ochrona zniżek działa wyłącznie w tej firmie ubezpieczeniowej, w jakiej ją wykupiłeś.
Co sądzicie o ubezpieczeniu od beesafe? Opłaca się? Widziałam, że jest konkurs w którym można wygrać auto, jednak czy samo ubezpieczenie jest ok?