Ile kosztuje ubezpieczenie auta? Przeczytaj ile kosztuje OC i AC samochodu w 2021 roku

Cena ubezpieczenia OC i AC samochodu zależy od wielu czynników. Jedne pozwalają zaoszczędzić kierowcy nawet powyżej tysiąca złotych, inne warte są np. kilkanaście złotych. Sprawdzimy, ile kosztuje OC oraz AC auta i co wpływa na cenę ubezpieczenia?

Koszt ubezpieczenia OC auta zależy głównie od dwóch rzeczy: danych właściciela oraz pojazdu. Jeśli chodzi o kierowcę, to pod uwagę brany jest m.in.:

• wiek posiadacza pojazdu i/lub jego głównego użytkownika;
• staż za kierownicą (data otrzymania prawa jazdy);
• bezwypadkowa jazda;
• miejsce zamieszkania;
• płeć, stan cywilny, liczba posiadanych dzieci.

Jeśli zaś chodzi o samochód, to w przypadku OC pod lupę brana jest m.in.:

• marka pojazdu;
• wiek pojazdu;
• pojemność silnika;
• przebieg samochodu.

Kto płaci najwięcej, a kto najmniej za OC samochodu?

Z danych naszej porównywarki OC AC wynika, że po okresie dynamicznych podwyżek, ceny OC zaczęły się stabilizować. W I kwartale 2021 r. obowiązkowa polisa kosztowała średnio 617 zł, czyli o 10,2 proc. mniej niż w tym samym okresie ubiegłego roku.

Wiek kierowcy a koszt OC

Zdecydowanie największa różnica cenowa w stosunku do średniej ceny w kraju występuje w przypadku młodych kierowców. Powód jest prosty – młodzi i niedoświadczeni posiadacze samochodów powodują najwięcej wypadków. Poza tym, często mają też wypracowane niewielkie zniżki w OC lub nie posiadają ich wcale.

Kierowcy w wieku 19 lat na OC muszą wyłożyć średnio 2174 zł, podczas gdy właściciele aut w wieku 63 lat tylko 492 zł. Składki zaczynają maleć w okolicach 28 roku życia.

Cena OC auta a miejsce zamieszkania

Spore znaczenie podczas wyliczania składki OC ma również miejsce zamieszkania. Zazwyczaj ubezpieczyciele uznają, że posiadacz samochodu podróżujący po dużym mieście jest bardziej narażony na kolizje i wypadki. To z kolei przekłada się na cenę OC.

W I kwartale 2021 r. najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie płacili mieszkańcy Wrocławia (średnio 841 zł), Gdańska (805 zł) i Warszawy (758 zł), a najmniej Opola (552 zł), Rzeszowa (599 zł) i Kielc (612 zł).

Kawalerowie i panny płacą więcej za OC pojazdu

Wpływ na cenę ma również stan cywilny. W I kwartale 2021 r. najgłębiej do kieszeni sięgali kawalerowie i panny (średnio 885 zł). Jest to też skutkiem często młodego wieku osób z tej grupy. Znacznie korzystniej kształtowały się ceny dla zamężnych/żonatych (średnio 541 zł), wdów i wdowców (587 zł) oraz osób rozwiedzionych (602 zł).

Rodzaj samochodu – jak wpływa na cenę OC?

Duże znaczenie przy szacowaniu ceny OC mają również parametry samochodu (głównie pojemność silnika). Jak duże? Sprawdziliśmy to w naszej porównywarce najtaniejuagenta.pl:

Pan Janusz jest 40-letnim kawalerem, który od lat jeździ bezwypadkowo. Gdy ubezpieczał swojego 15-letniego Fiata Punto (300 tys. km przebiegu, silnik 1.2 benzyna), za polisę zapłacił 350 zł. Teraz jednak kupił BMW X5 (3-litrowy silnik benzynowy) i najtańsza zaoferowana polisa kosztuje już blisko 200 zł więcej, czyli 550 zł.

Jak zapłacić mniej za OC samochodu?

Zazwyczaj, sposobu na obniżenie opłat za obowiązkową polisę szukają młodzi i niedoświadczeni kierowcy. W ich przypadku korzystnym rozwiązaniem może być zgłoszenie do ubezpieczenia współwłaściciela, który posiada już wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę.

Przykład:

22-letnai Marta zastanawiała się nad kupnem swojego pierwszego samochodu. Gdy już wypatrzyła 10-letnią Mazdę, pojawił się kolejny problem, a mianowicie cena polisy OC. Okazało się bowiem, że w najtańszej opcji musiałaby wyłożyć na OC aż 1720 zł! W tej sytuacji doradzono jej, by współwłaścicielem samochodu została osoba doświadczona, z długim stażem za kierownicą i co najmniej kilkoma latami bezszkodowej jazdy. Taką osobą była mama Marty, która zgodziła się zostać współwłaścicielem. Dzięki temu cena polisy spadła aż o ponad tysiąc złotych, a dokładnie do 705 zł!

Mniej zapłacimy również, jeśli jako miejsce zamieszkania wskażemy mniejsze miasto lub wieś. Składki są wyższe w większych miastach, ponieważ jest tam większy ruch, a co za tym idzie większe ryzyko kolizji.

Zdarza się, że dana osoba jako adres zamieszkania podaje miejscowość, w której jest zameldowana, pomimo, że mieszka zupełnie w innym miejscu. Przykładowo:

35-letni Michał mieszkał w stolicy i nadal jest tam zameldowany. W ubiegłym roku przeprowadził się do Płońska, 70 km od Warszawy. Gdy chciał ubezpieczyć 5-letniego Opla Astrę okazało się, że zaoszczędzi 150 zł, ponieważ najtańsza polisa dla mieszkańca Płońska kosztuje 350 zł, a dla mieszkańca Warszawy – 500 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu na miesiąc?

Miesięczne ubezpieczenie samochodu osobowego kosztuje około 70 zł. Jednak nie wszyscy mogą je wykupić. Prawo do tego mają właściciele pojazdów sprowadzonych z zagranicy, przedsiębiorcy prowadzący komisy samochodowe oraz posiadacze pojazdów historycznych.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia AC?

Bardziej przezorni właściciele samochodów zabezpieczają swój pojazd także dobrowolną polisą AC (Autocasco), która chroni samochód w razie uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży.

Cena AC uzależniona jest przede wszystkim od:

• wartości samochodu;
• marki i modelu;
• zakresu ubezpieczenia;
• historii szkód właściciela pojazdu;
• dodatkowych zabezpieczeń przeciw kradzieżowych;
• wieku kierowcy;
• miejsca zamieszkania;
• miejsca parkowania pojazdu.

W wielu przypadkach cena AC jest kształtowana przez te same czynniki co OC. Tyle że tutaj różnice mogą być zdecydowanie większe. O ile? Weźmy przykładowo pod lupę różnicę wynikającą z wieku i doświadczenia kierowcy, a także wartości posiadanego pojazdu.

Przykład 1: wiek kierowcy i posiadane zniżki

22-latek z Krakowa, który ubezpiecza pojazd po raz pierwszy, za pakiet OC + AC (naprawa w autoryzowanym warsztacie z użyciem części oryginalnych, bez udziału własnego) Audi A5 z 2016 r. zapłaci 6574 zł. Blisko 5 tys. złotych mniej wyłoży z kieszeni o 20 lat starszy mieszkaniec Krakowa, który od lat jeździ bezwypadkowo, więc ma 60 proc. zniżek w OC i AC. Doświadczony kierowca, najtańszy pakiet OC AC (taki sam zakres ochrony, to samo towarzystwo), na taki sam samochód kupi już za 1824 zł!

Przykład 2: wartość pojazdu

Wiemy już, że doświadczony kierowca z Krakowa na kompleksowe ubezpieczenie Audi A5 z 2016 r. wyda 1824 zł, przy czym jego samochód wart jest 86 tys. złotych. Gdyby mieszkaniec Krakowa zmienił auto na znacznie starsze i tańsze (Ford Focus z 2003 r.: wartość 7100 zł), najtańsza polisa OC AC kosztowałaby go tylko 841 złotych.

Takiej różnicy nie ma się jednak co dziwić, bo w przypadku kradzieży Audi, ubezpieczyciel będzie musiał wypłacić zdecydowanie wyższą kwotę niż za 15-letniego Forda. Droższe są również części wykorzystywane podczas likwidacji szkody – naprawa nowszego Audi wymaga zastosowania części oryginalnych, natomiast w przypadku Forda, można już pozwolić sobie na zamienniki, bez obawy, że samochód straci przez to na wartości.

Wysokość opłaty za ubezpieczenie AC zależna jest również od z pozoru mało istotnych szczegółów. Jakich? Np. miejsce parkowania samochodu. Niższą cenę pakietu OC+AC można uzyskać np. dzięki parkowaniu samochodu w bezpiecznych miejscach.

Doświadczony kierowca dwuletniego Peugeota za pakiet OC+AC zapłaci 992 zł, jeśli parkuje pojazd na ulicy. Jeśli jednak samochód jest garażowany, wówczas cena spada do 953 zł.

Zakres ochrony a cena AC

Oferty autocasco poszczególnych towarzystw różnią się ceną także dlatego, że często gwarantują zupełnie inny zakres ubezpieczenia. Podczas kupowania polisy, należy zwrócić uwagę m.in. na:

• udział własny, czyli część wartości szkody, którą ubezpieczający musi pokryć z własnej kieszeni (jest to dany procent lub konkretna kwota);
• amortyzację części, czyli potrącenie części odszkodowania za zużywanie się niektórych elementów pojazdu. Wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe odlicza określony w umowie procent od ceny części nowych, które są przeznaczone do wymiany;
• sposób likwidacji szkody, czyli serwisowy, warsztatowy lub kosztorysowy. Pierwszy z nich jest najdroższy, ponieważ opiera się na wymianie części na oryginalne oraz naprawie w Autoryzowanej Stacji Obsługi. Za drugi zapłacimy nieco mniej, bo niektórzy ubezpieczyciele finansują naprawę bezgotówkową w warsztacie partnerskim, ale z zastosowaniem części zamiennych, z kolei likwidacja kosztorysowa opiera się na kosztorysie przedstawionym przez ubezpieczyciela (właściciel auta otrzymuje odszkodowanie “do ręki” i sam organizuje naprawę).

Uwaga! Zawsze warto zastanowić się, jak skomponować swoje AC. Zdecydowanie tańsze uda nam się uzyskać, jeśli wybierzemy większy udział własny, amortyzację, a także likwidację szkody na podstawie kosztorysu. Z kolei osoby, które bardziej od oszczędności cenią sobie spokojny sen, powinny zdecydować się na polisę AC ze zniesieniem amortyzacji i udziału własnego oraz serwisową likwidację szkody.

Jak obniżyć cenę za AC?

Cena ubezpieczenia auta w ramach AC jest uzależniona od zakresu. Jeżeli nie chcesz płacić pełnego AC, możesz wykupić minicasco. Ochrona będzie mniejsza, ale składka będzie niższa. Zakres AC mini jest ustalany przez każde towarzystwo, ale w większości zazwyczaj chroni od kradzieży, zdarzeń losowych oraz zderzenia ze zwierzęciem. AC mini nie obejmuje np. szkód parkingowych. Przed zakupem polisy warto sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia szczegółowy zakres ochrony.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z assistance?

Assistance można dokupić do pakietu OC i AC oraz do samego OC. W zakresie assistance jest pomoc po awarii, wypadku lub kradzieży auta. Można otrzymać samochód zastępczy, naprawę na miejscu zdarzenia oraz holowanie. Cena assistance zależy od zakresu terytorialnego oraz jakości świadczeń. Im możliwie dłuższe holowanie, tym drożej. Jednak ochrona kompleksowa. Wykupując assistance można obniżyć koszt OC, ponieważ za wykupienie ryzyk dobrowolnych ubezpieczyciele często oferują dodatkowe zniżki.

Czym jest NNW i czy warto wykupić?

Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) jest jednym z najpopularniejszych dodatków do OC. Dotyczy zarówno kierowcy, jak i pasażerów. Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie auta z NNW? Koszt zaczyna się od 20 zł. Warto jednak pamiętać, że przy tak niskiej składce niska będzie także suma ubezpieczenia np. 5000 zł. Odszkodowanie jest wyliczane procentowo zgodnie z tabelą zawartą w OWU. Dodatkowo NNW często obniża koszt OC.

Wykupując polisę NNW warto wybrać wyższą sumę ubezpieczenia. Przy najniższej sumie ubezpieczenia 5 000 zł, gdy poszkodowany będzie miał 1% uszczerbku na zdrowiu, wypłata odszkodowania będzie wynosiła 50 zł. Gdyby kierowca zdecydował się wykupić NNW na sumę np. 20 000 zł, wtedy przy tym samym urazie wypłata wyniosłaby już 200 zł.

Na rynku można znaleźć oferty, gdzie suma ubezpieczenia wynosi nawet 100 000 zł. W takim przypadku wypłata odszkodowania przy 1% uszczerbku na zdrowiu wynosi 1000 zł. Różnice są ogromne. Warto wybrać więc wariant z jak najwyższą sumą ubezpieczenia – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w najtaniejuagenta.pl.

Jak przedstawiają się oferty dla różnych kierowców?

Sprawdźmy, ile za OC i AC płacili kierowcy z różnych województw, posiadający najpopularniejsze modele samochodów.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC dla 47-latka z Łomży
	OC	AC	Assistance	NNW	315,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC dla 47-latka z Łomży
		315,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Toyota Yaris, 1.0, 2014 r.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC dla 45-latka z Gdańska
	OC	AC	Assistance	NNW	330,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC dla 45-latka z Gdańska
		330,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Volkswagen Passat, 1.9, 2010 r.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC + AC dla 43-latki z Giżycka
	OC	AC	Assistance	NNW	596,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC + AC dla 43-latki z Giżycka
		596,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Opel Corsa 1.0, 2014 r.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC dla 28-latka z Piły
	OC	AC	Assistance	NNW	651,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC dla 28-latka z Piły
		651,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Nissan Micra, 1.0, 2009 r.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC + AC dla 37-latki z Krosna
	OC	AC	Assistance	NNW	681,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC + AC dla 37-latki z Krosna
		681,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Audi A3, 2.0, 2003 r.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najtańsze OC + AC dla 39-latka z Tomaszowa Mazowieckiego
	OC	AC	Assistance	NNW	731,00 zł* rata od 0 zł Porównaj ceny

Najtańsze OC + AC dla 39-latka z Tomaszowa Mazowieckiego
		731,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Porównaj ceny

* Kalkulacja z 11.05.2021 r. Fiat punto, 1.2, 2015 r.

Z powyższych danych wynika, że warto sprawdzać oferty różnych ubezpieczycieli. Różnice między najdroższą i najtańszą ofertą są bardzo duże. W przypadku OC zakres jest taki sam. AC może się różnić, ale my sprawdzaliśmy wszędzie oferty ze zniesioną amortyzacją, brakiem udziałów własnych i likwidacją w serwisie.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – pytania z forum

Mam 30 lat, mieszkam w małej miejscowości w pomorskim i w ostatnim roku spowodowałem szkodę. Mój samochód to Skoda Fabia, 1.2, rocznik 2010. Ostatnio płaciłem 530 zł za OC. Czy składka na wznowieniu wzrośnie? Nie miałem wykupionej ochrony zniżek.

Z pewnością cena OC będzie wyższa niż w ostatnim roku, a to z powodu szkody. Choć cena średnia cena OC w całej Polsce zmalała, w twoim przypadku niestety wzrośnie. Na szczęście była to tylko jedna szkoda. Jeżeli poprzednie lata były bezszkodowe możesz liczyć na niewielki wzrost ceny. Warto zawsze sprawdzić ceny w porównywarce ubezpieczeń, bowiem inny ubezpieczyciel może zaoferować ci lepszą stawkę niż aktualny i nie odczujesz tak mocno zwyżki w portfelu.

Zamierzam kupić samochód o wartości 40 000 zł. W ostatnich latach opłacałam tylko OC i nie miałam żadnych szkód. Czy mogę przenieść zniżki z OC na AC?

Niestety towarzystwa liczą oddzielną historię na OC i AC. Składka OC na nowy samochód nie powinna być wysoka, ponieważ towarzystwa zwrócą uwagę na bezszkodową i długą historię ubezpieczenia. Niektórzy ubezpieczyciele dają zniżki do pierwszej polisy AC, gdy historia w OC jest bezszkodowa np. PZU. Warto jednak porównać wiele ofert i wybrać najlepszą. Można to szybko zrobić w porównywarce ubezpieczeń.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia samochodu

Czy kupując OC można kierować się tylko ceną?

Tak. Zakres polisy OC reguluje ustawa i jest on taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Można więc wybrać najtańszą ofertę. Nie ma ona żadnych ukrytych haczyków.

Czy kupując OC i AC w pakiecie będzie taniej?

Zdecydowanie tak. Ubezpieczyciele za zakup kilku ryzyk oferują dodatkowe zniżki. Nie tylko OC z AC, ale także z NNW czy assistance. Dzięki temu masz nie tylko tańszą polisę, ale dobrze ubezpieczony samochód.

Czy można wykupić sam assistance?

Niektórzy ubezpieczyciele oferują sam assistance. Jednak zazwyczaj nie jest to korzystne cenowo. Najlepszym rozwiązaniem jest zakup assistance razem z OC. Wtedy składka jest niższa, a zakres assistance jest dużo szerszy, np. limit holowania.

Czy można wykupić ubezpieczenie szyb z OC?

Jeżeli nie chcesz wydawać pieniędzy na AC, a potrzebujesz ubezpieczenia szyb, możesz zawrzeć taką polisę razem z OC. Jednak nie wszyscy ubezpieczyciele mają w swojej ofercie ochronę szyb. Warto poszukać dobrej oferty, ponieważ dzięki temu dodatkowemu ubezpieczeniu można obniżyć składkę za OC. Koszt ubezpieczenia szyb to około 100 zł.