Piotr Nowik

Piotr Nowik | 27 października 2021

Co to jest i jak działa ubezpieczenie komunikacyjne?

scrolldown co to jest ubezpieczenie komunikacyjne

Spośród wielu rodzajów ubezpieczeń komunikacyjnych obowiązkowe jest tylko OC. Kierowcy mogą wykupić także dobrowolne polisy, tj. AC, NNW czy assistance. Czy się to opłaca oraz dlaczego warto porównywać oferty różnych ubezpieczycieli?

Ubezpieczenie komunikacyjne – co warto wiedzieć?

  1. OC komunikacyjne jest ubezpieczeniem obowiązkowym i każdy właściciel samochodu musi mieć ważną polisę.
  2. Ubezpieczenia komunikacyjne to także ubezpieczenia dobrowolne, które kierowcy mogą wykupić, ale nie muszą.
  3. Składka za OC zależy od wielu czynników, które są związane z samym kierowcą, ale także i z samochodem.
  4. Przy wykupieniu większej liczby ryzyk można liczyć na zniżkę pakietową.
  5. Zakres OC jest taki sam w każdym towarzystwie. Natomiast ubezpieczenia komunikacyjne dobrowolne różnią się warunkami, dlatego warto je sprawdzić przed zawarciem umowy.

Brak wykupionej polisy OC może skutkować karą pieniężną, natomiast brak dodatkowych ubezpieczeń komunikacyjnych będzie odczuwany przy szkodzie lub awarii pojazdu. Co najlepiej wykupić i czy warto łączyć różne ryzyka w pakiet ubezpieczeń?

Czym jest ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?

OC jest obowiązkowe na mocy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku. Zgodnie z ustawą każdy właściciel pojazdu mechanicznego zarejestrowanego w Polsce musi wykupić OC komunikacyjne.

Ważne jest także to, że w ubezpieczeniu OC musi być ciągłość. Przerwa w ubezpieczeniu będzie skutkowała karą z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Ponadto, gdy wydarzy się szkoda nieubezpieczonym samochodem, to właściciel odpowiada za to finansowo, czyli musi zwrócić UFG wypłacone odszkodowanie poszkodowanemu z własnej kieszeni. Zakres polisy i sumy gwarancyjne określa ustawa, a więc w każdym towarzystwie jest taka sama ochrona. Można więc wybrać najtańszą ofertę. Czasem jednak niektórzy ubezpieczyciele oferują do OC komunikacyjnego dodatki, tj. ochronę zniżek, assistance czy BLS.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia OC?

Czynniki, które decydują o cenie OC, zależą zarówno od samochodu, jak i właściciela pojazdu.

Czynniki dotyczące samochodu:

  • marka,
  • model,
  • rok produkcji,
  • rodzaj paliwa,
  • pojemność silnika,
  • przebieg.

Czynniki dotyczące kierowcy:

  • wiek,
  • historia ubezpieczenia,
  • miejsce zamieszkania,
  • stan cywilny,
  • liczba dzieci,
  • zawód.

Na najtańsze polisy OC mogą liczyć starsi kierowcy z brakiem szkód w ostatnich latach oraz długą historią ubezpieczania pojazdu. Samochody, których OC wychodzi najtaniej to te, które mają mniejsze silniki. Najdroższymi markami do ubezpieczania są BMW i Audi.

Czy ubezpieczenie Autocasco jest potrzebne?

Autocasco chroni od uszkodzeń pojazdu oraz kradzieży. W ramach polisy możesz naprawić samochód, który uszkodzisz z własnej winy np. gdy ty spowodujesz kolizję lub gdy samochód będzie uszkodzony przez innego nieznanego sprawcę, np. szkoda parkingowa. Autocasco warto wykupić, gdy posiadasz samochód o wysokiej wartości. Polisa AC jest także dla tych, którzy nie chcą płacić za naprawę samochodu w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń.

Wykupując polisę AC, warto także wybrać odpowiedni zakres, ponieważ jest to ubezpieczenie komunikacyjne dobrowolne i każdy ubezpieczyciel ma inne warunki. Przy zakupie polisy trzeba zwrócić uwagę na:

  • wariant serwisowy lub kosztorysowy – od tego zależy czy zlikwidujesz szkodę w serwisie bezgotówkowo, czy na własną rękę z wypłatą gotówki na twoje konto,
  • zniesienie amortyzacji części – warto wykupić tę klauzulę, ponieważ wtedy ubezpieczyciel nie potrąci za zużycie części,
  • nieredukcyjna suma ubezpieczenia – dzięki tej klauzuli przy kolejnej szkodzie w tym samym roku ubezpieczyciel nie będzie pomniejszał sumy ubezpieczenia,
  • udziały własne – warto wykupić polisę bez zastosowania udziałów własnych, aby przy szkodzie nie dokładać do naprawy z własnej kieszeni. Udział własny jest wyrażony kwotowo lub procentowo,
  • franszyza redukcyjna – działa podobnie do udziałów własnych, przy zastosowaniu franszyzy redukcyjnej będziesz musiał dopłacać do naprawy pojazdu,
  • stała suma ubezpieczenia – jeżeli wykupisz tę klauzulę, suma ubezpieczenia nie zmniejszy się w trakcie trwania roku polisowego.

Jaki wybrać assistance?

Assistance działa przy awarii, kradzieży i wypadku. Dzięki niemu możesz liczyć na pomoc ubezpieczyciela przy naprawie pojazdu na miejscu awarii, holowaniu lub uzyskasz samochód zastępczy. Zakresy assistance są także inne u różnych ubezpieczycieli. Najczęściej różnią się zakresem terytorialnym, limitami zdarzeń, limitami holowania, czy liczbą dni wynajmu samochodu zastępczego. Często ubezpieczyciele dołączają mini assistance do OC. Wtedy jednak zazwyczaj można liczyć tylko na pomoc przy wypadku.

Czy warto wykupić NNW?

NNW to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Ochrona, jakiej udziela ubezpieczyciel, polega na wypłacie odszkodowania po wypadku ubezpieczonym samochodem w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu. Polisa chroni zarówno kierowców, jak i pasażerów.

Jednak warto wcześniej sprawdzić to w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Może się tak zdarzyć, że ochronę dla pasażerów należy wykupić oddzielnie. Przy zakupie polisy trzeba wybrać sumę ubezpieczenia NNW. Oczywiście im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa wypłata odszkodowania przy zdarzeniu.

Sumy zaczynają się od  5000 zł, a mogą wynosić nawet 100 000 zł lub więcej. Warto zwrócić na to uwagę przy zakupie tego ubezpieczenia komunikacyjnego. Główna suma jest wypłacana w wypadku śmierci, natomiast poszczególne urazy są wypłacane zgodnie z procentową tabelą uszczerbków.

Gdzie kupić optymalne ubezpieczenie komunikacyjne?

OC komunikacyjne można kupić zarówno w placówce ubezpieczyciela, jak i przez internet. Dzięki porównywarkom internetowym można zaoszczędzić, ponieważ w jednym miejscu sprawdzisz oferty wielu ubezpieczycieli i wybierzesz najkorzystniejszą. Jest to także oszczędność czasu, nie musisz bowiem stać w kolejkach w biurach ubezpieczycieli. Dodatkowo możesz zrobić to o dowolnej porze i z dowolnego miejsca. Sprawdźmy, ile za ubezpieczenie komunikacyjne musiałby zapłacić pan Andrzej z Legnicy, który ma Opla Astrę z 2008 roku z silnikiem 1,4 benzyna.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 45-latka z Legnicy?
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
330,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
431,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
540,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
698,00 zł* rata od 0 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
811,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 45-latka z Legnicy?
Benefia
330,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
431,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
540,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
698,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
811,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja z 25.10.2021 r., Opel Astra 1,4 l z 2008 r.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie komunikacyjne

1. Czy OC przedłuża się automatycznie?

Tak. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych OC komunikacyjne przedłuża się automatycznie na kolejny rok, jeśli nie złożysz wypowiedzenia umowy co najmniej na jeden dzień przed jej wygaśnięciem. Wyjątkiem są polisy OC po zbywcy pojazdu oraz brak opłaty składki w należnym terminie.

2. Czy OC i AC warto kupić w pakiecie?

Na pewno bardziej opłaca się to finansowo. Jednak nie ma takiego obowiązku. Można wykupić OC, a potem w trakcie trwania umowy dokupić dodatkową oddzielną polisę AC.

3. Czy można wykupić samodzielny assistance?

Jest to możliwe. Jednak często warto wykupić assistance łącznie z polisą OC. Można zakupić także krótkoterminowy assistance np. tylko na wakacje.

4. Jakie kary grożą za brak OC?

Jeżeli nie wypełnisz obowiązku posiadania polisy OC, UFG może nałożyć karę. Stawka za brak OC do 3 dni dla samochodów osobowych w 2021 roku wynosi 1120 zł, do 14 dni 2800 zł, a powyżej 14 dni 5600 zł.

Piotr Nowik
[Głosów: 0 Średnia: 0]