Piotr Nowik

Piotr Nowik | 4 listopada 2022

Jak wiek kierowcy wpływa na cenę OC?

scrolldown OC wiek kierowcy

Przy wyliczaniu składki OC ubezpieczyciele pytają o wiele kwestii dotyczących kierowcy, w tym również o jego wiek. W jaki sposób to kryterium decyduje o tym, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu? Poznaj wpływ wieku kierowcy na cenę polisy i sposoby na to, by uniknąć związanych z nim zwyżek.

Wiek kierowcy a cena OC – co warto wiedzieć?

  • Wiek jest czynnikiem, który w dużym stopniu wpływa na wysokość składki OC.
  • Najwięcej za OC płacą młodzi kierowcy, najczęściej do 25. roku życia.
  • Wiek kierowcy ma większe znaczenie przy wyliczaniu ceny ubezpieczenia OC niż liczba lat doświadczenia w kierowaniu pojazdami.
  • Młodzi kierowcy mogą złagodzić negatywny wpływ zwyżki za wiek, np. poprzez dopisanie do dowodu rejestracyjnego drugiego współwłaściciela.

 

Proponowane stawki OC są wyliczane na bazie wielu czynników. Część z nich dotyczy Ciebie i Twojej historii ubezpieczeniowej, a część doświadczeń innych kierowców z Twojej grupy wiekowej. Ubezpieczyciele analizują niebezpieczne zdarzenia spowodowane przez swoich klientów w przeszłości, sporządzając na ich podstawie statystyki dotyczące szkodliwości, a następnie wyciągają z nich wnioski.

Choć taki system może zostać odebrany jako krzywdzący przez osoby jeżdżące zgodnie z przepisami i odstające od swoich rówieśników, to jednak pozwala z dużym prawdopodobieństwem oszacować ryzyko związane ze sprzedażą polisy. Z tego powodu podanie wieku jest obowiązkowym elementem każdego formularza ubezpieczeniowego.

Kto płaci najwięcej za OC?

Towarzystwa ubezpieczeniowe dysponują systemami, które zbierają informacje o szkodach spowodowanych przez swoich klientów. Zgromadzone w ten sposób dane są analizowane pod różnymi kątami, aby przewidzieć, jakie grupy kierowców powodują najwięcej szkód, a jedno z najważniejszych kryteriów stanowi tutaj wiek.

Co spotyka grupę wiekową, która powoduje najwięcej niebezpiecznych zdarzeń? Zwyżka przy zakupie polisy, która wyciągnie z portfela kierowcy więcej pieniędzy. Dla ubezpieczyciela stanowi z kolei zabezpieczenie na wypadek, gdyby rzeczywiście zaistniała konieczność wypłacenia świadczenia.

Kierowcy w jakim wieku są obecnie uważani za tych, których ubezpieczenie wiąże się z najwyższym ryzykiem? W III kwartale 2022 roku wysokość średnich składek OC dla poszczególnych grup wiekowych ukształtowała się następująco.

Wiek kierowcy
Średnia cena OC w III kwartale 2022 roku
18-25 lat1282 zł
26-35 lat556 zł
36-45 lat453 zł
46-55 lat457 zł
powyżej 55 lat452 zł

Powyższa tabela jasno wskazuje grupę, która została wyróżniona tzw. zwyżką za wiek – młodych kierowców do 25. roku życia. Nie jest to zresztą czymś wyjątkowym, gdyż taka sytuacja utrzymuje się już od wielu lat.

Jak różni się wysokość składki OC dla kierowców w różnym wieku?

Statystyki statystykami, ale jak to wygląda w praktyce? Przygotowaliśmy dla Ciebie przykład z porównaniem ofert dla kierowców mających 18, 30, 45 i 60 lat. Zobacz, w jaki sposób wiek wpłynął na to, ile przyszło im zapłacić za ubezpieczenie OC konkretnego samochodu, jakim jest Ford Fiesta z 2015 roku z silnikiem benzynowym 1242 cm³.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 18-letniego kierowcy?
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
2127,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
2561,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
2753,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
2808,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
3634,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 18-letniego kierowcy?
Trasti
2127,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
2561,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
2753,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
2808,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
3634,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 30-letniego kierowcy?
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
375,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
377,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
400,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
425,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
497,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 30-letniego kierowcy?
Uniqa
375,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
377,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
400,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
425,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
497,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 45-letniego kierowcy?
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
367,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
400,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
425,00 zł* rata od 0 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
513,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
543,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 45-letniego kierowcy?
TUZ TUW
367,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
400,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
425,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
513,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
543,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 60-letniego kierowcy?
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
360,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
400,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
425,00 zł* rata od 0 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
494,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
577,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 60-letniego kierowcy?
TUZ TUW
360,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
400,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
425,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
494,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
577,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Jak widać na powyższym przykładzie, zwyżka za wiek stanowi poważny problem dla młodych kierowców. W tym przypadku 18-latkowi przyszło zapłacić aż o 1 752 zł więcej niż 30-latkowi.

Jakby tego było mało, w tym przykładzie jedna polisa dla młodego kierowcy okazała się droższa niż suma najtańszych ofert dla trzech pozostałych osób. I wbrew pozorom taka sytuacja nie jest wcale czymś rzadko spotykanym – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w porównywarce najtaniejuagenta.pl.

Kim jest młody kierowca w oczach ubezpieczycieli?

Młody kierowca to określenie, które można rozumieć na różne sposoby. Może odnosić się zarówno do wieku danej osoby, jak i do jej doświadczenia za kółkiem. Nierzadko spotykamy się dziś z 40- czy 50-latkami, którzy postanowili zmienić coś w swoim życiu i zdać egzamin na prawo jazdy – a tym samym dołączyć do grona świeżo upieczonych kierowców, którzy dopiero zdobywają doświadczenie i wyjeżdżają swoje pierwsze kilometry.

Ubezpieczyciele zgodnie przyjmują, że młody kierowca to określenie, które idzie w parze z kryterium wiekowym, a nie dotyczącym czasu posiadania uprawnień do prowadzenia pojazdów. Na tym jednak kończy się ich zgodność, gdyż każde towarzystwo przyjmuje inną granicę wieku uprawniającego do nazwania kogoś młodym kierowcą. Obecnie limit ten wygląda następująco u wybranych ubezpieczycieli.

Towarzystwo ubezpieczenioweGranica wieku dla młodego kierowcy
Balcia29 lat
EUROINS26 lat
BeeSafe26 lat

Link4

23 lata
Wiener25 lat
TUZ Ubezpieczenia26 lat
Warta 25 lat

HDI

25 lat

Pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe (m.in. Allianz, Aviva czy Generali) podchodzą do tej kwestii bardziej elastycznie i rozpatrują każdą sprawę indywidualnie. Zwyżki za wiek są przyznawane najczęściej kierowcom mającym 23-25 lat.

Który świeżo upieczony kierowca zapłaci więcej za OC: 18- czy 40-letni?

Czy krótkie doświadczenie za kółkiem rzeczywiście nie ma takiego wpływu na ostateczną wysokość składki ubezpieczenia OC, co wiek kierowcy? Sprawdźmy to na przykładzie dwóch kierowców, którzy zdali egzamin na prawo jazdy w tym samym dniu, jednak są w różnym wieku.

Przykład:

Ubezpieczany samochód to Peugeot 308 z 2018 roku (benzyna, silnik 1199 cm).

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
18-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
3197,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
3299,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
3897,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
3939,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
4010,00 zł* rata od 0 zł
18-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia
Trasti
3197,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
3299,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
3897,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
3939,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
4010,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
40-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1550,00 zł* rata od 0 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1739,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1770,00 zł* rata od 0 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1770,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
1929,00 zł* rata od 0 zł
40-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia
Trasti
1550,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
1739,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1770,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1770,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1929,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl

Jedynym czynnikiem różniącym tych dwóch kierowców jest wiek. Jak nietrudno zauważyć, ma od ogromne znaczenie, gdyż młodszy z nich otrzymał dwukrotnie droższą ofertę, choć dysponuje dokładnie takim samym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdów.

Mimo wszystko i 40-latek mierzy się z pewną zwyżką ubezpieczeniową, choć znacznie niższą. Gdyby w momencie zakupu polisy miał prawo jazdy od ponad 20 lat i dysponował bezszkodową historią ubezpieczeniową, za dokładnie taką samą ofertę zapłaciłby 458 zł (OC od TUZ Ubezpieczenia, kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl).

Dlaczego młodzi kierowcy płacą najwięcej za OC?

Z raportu Wypadki drogowe w Polsce w 2021 roku* wynika, że to właśnie młodzi kierowcy są odpowiedzialni za najwięcej niebezpiecznych zdarzeń na drogach. Na 22 816 wypadków, które miały miejsce w 2021 roku, aż 3 653 spowodowały osoby z grupy wiekowej 18-24 lat. Wynik ten przyznaje im najwyższy wskaźnik wypadków na 10 tys. populacji.

Tak wysoka szkodliwość sprawia, że z punktu widzenia towarzystw sprzedawanie ubezpieczeń komunikacyjnych młodym kierowcom wiąże się z wysokim ryzykiem. Sposobem na zrekompensowanie tego faktu jest stosowanie tzw. zwyżki za wiek, czyli podwyższonej składki OC dla osób z tej grupy wiekowej. Choć nie wszyscy 18-latkowie powodują wypadki i stłuczki, to jednak wszyscy solidarnie mierzą się z wysokimi cenami ubezpieczeń, gdyż zwyżki są praktyką typową dla wszystkich towarzystw.

Czy ceny OC dla młodych kierowców rosną czy maleją?

Choć zwyżka za wiek może naprawdę odebrać radość ze zdania egzaminu na prawo jazdy i zakupu i zakupu pierwszego samochodu, to jednak młodzi kierowcy mają dziś mniej powodów do narzekania. Wszystko wskazuje bowiem na to, że wysokość składek OC jest obecnie niższa niż w analogicznym okresie w 2021 roku, co wynika z poniższej tabeli.

Wiek kierowcyIII kwartał 2021III kwartał 2022Obniżka/podwyżka
18-25 lat1504 zł1282 zł- 222 zł
26-35 lat687 zł556 zł- 131 zł
36-45 lat523 zł453 zł- 70 zł
46-55 lat517 zł457 zł- 60 zł
Powyżej 55 lat500 zł452 zł- 48 zł

Jak widać, obecnie młodzi kierowcy płacą za polisę OC średnio o 222 zł mniej niż jeszcze rok wcześniej. Co istotne, spadek cen ubezpieczeń dla tego segmentu jest najbardziej dynamiczny ze wszystkich grup wiekowych. Dla porównania, to najstarsi kierowcy (od 55. roku życia wzwyż) w najmniejszym stopniu odczuli tegoroczną obniżkę składek OC, gdyż dla nich wyniosła ona średnio 48 zł.

W jaki sposób młodzi kierowcy mogą obniżyć wysokość składki OC?

Czy młodym kierowcom nie pozostaje nic innego, jak pokornie płacić niebotycznie wysokie kwoty za ubezpieczenie samochodu? Istnieją sposoby na to, by pokonać zwyżkę za wiek lub choć trochę złagodzić jej wpływ na stan domowego budżetu.

Najczęściej stosowanym rozwiązaniem tego problemu jest znalezienie współwłaściciela pojazdu, który ma większe doświadczenie i bezszkodową historię jazdy. Jeśli młody kierowca nie będzie jedynym właścicielem auta, może skorzystać ze zniżek zebranych przez drugiego współwłaściciela. Te z kolei na pewno wpłyną znacząco na obniżenie wysokości składki OC.

W pokonaniu zwyżki za wiek może również pomóc przyjrzenie się takim aspektom, jak:

  • marka i model samochodu – z zasady im większa pojemność silnika, tym droższa polisa. Co do marki, za najtańsze do ubezpieczenia są obecnie uważane Toyota i Škoda, a za najdroższe BMW i Audi;
  • miejsce zamieszkania nawet jeśli jesteś zameldowany w dużym mieście, możesz podać ubezpieczycielowi adres w małej miejscowości. Warunek jest jeden: musi to być miejsce, w którym spędzasz większość roku. Ma to sens, gdyż kierowcy z mniejszych miast czy wsi zazwyczaj płacą za OC mniej niż osoby z miast wojewódzkich;
  • sposób płatności – chociaż przy opłacaniu całej składki OC jednorazowo musisz wyłożyć od razu całą kwotę, to jednak finalnie z Twojego portfela zniknie mniej niż przy płatności ratalnej.

Zarówno w przypadku zwyżki za wiek, jak i w późniejszych latach warto szukać najtańszych ofert w porównywarce OC. Dzięki zestawieniu propozycji od różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu możesz błyskawicznie porównać je ze sobą i wybrać tę, która okaże się najkorzystniejsza.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wiek kierowcy i cenę OC

  1. Do którego roku życia ubezpieczyciele określają kierowców jako młodych?

    Granica ta jest umowna i zależy od wewnętrznej polityki towarzystwa. Najczęściej młodym kierowcą jest osoba do 25. roku życia, choć zdarzają się bardziej liberalni ubezpieczyciele, jak np. Link4 (do 23. roku życia).
  2. Czy ceny OC dla młodych kierowców rosną z roku na rok?

    Obecnie można zauważyć wręcz odwrotny trend. Wysokość składek OC dla młodych kierowców w III kwartale 2022 roku jest niższa o 222 zł niż w analogicznym okresie w ubiegłym roku.
  3. Kto zapłaci więcej za OC: świeżo upieczony kierowca mający 18 czy 40 lat?

    Ze względu na zwyżkę za wiek będzie to 18-latek. Mimo wszystko i 40-letni świeżo upieczony kierowca zapłaci więcej niż jego rówieśnicy, którzy mają prawo jazdy od dłuższego czasu.
Piotr Nowik
[Głosów: 2 Średnia: 5]