Piotr Nowik | 4 listopada 2022
Jak wiek kierowcy wpływa na cenę OC?
Przy wyliczaniu składki OC ubezpieczyciele pytają o wiele kwestii dotyczących kierowcy, w tym również o jego wiek. W jaki sposób to kryterium decyduje o tym, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu? Poznaj wpływ wieku kierowcy na cenę polisy i sposoby na to, by uniknąć związanych z nim zwyżek.
Wiek kierowcy a cena OC – co warto wiedzieć?
- Wiek jest czynnikiem, który w dużym stopniu wpływa na wysokość składki OC.
- Najwięcej za OC płacą młodzi kierowcy, najczęściej do 25. roku życia.
- Wiek kierowcy ma większe znaczenie przy wyliczaniu ceny ubezpieczenia OC niż liczba lat doświadczenia w kierowaniu pojazdami.
- Młodzi kierowcy mogą złagodzić negatywny wpływ zwyżki za wiek, np. poprzez dopisanie do dowodu rejestracyjnego drugiego współwłaściciela.
- Wiek kierowcy a cena OC – co warto wiedzieć?
- Kto płaci najwięcej za OC?
- Jak różni się wysokość składki OC dla kierowców w różnym wieku?
- Kim jest młody kierowca w oczach ubezpieczycieli?
- Który świeżo upieczony kierowca zapłaci więcej za OC: 18- czy 40-letni?
- Dlaczego młodzi kierowcy płacą najwięcej za OC?
- Czy ceny OC dla młodych kierowców rosną czy maleją?
- W jaki sposób młodzi kierowcy mogą obniżyć wysokość składki OC?
Proponowane stawki OC są wyliczane na bazie wielu czynników. Część z nich dotyczy Ciebie i Twojej historii ubezpieczeniowej, a część doświadczeń innych kierowców z Twojej grupy wiekowej. Ubezpieczyciele analizują niebezpieczne zdarzenia spowodowane przez swoich klientów w przeszłości, sporządzając na ich podstawie statystyki dotyczące szkodliwości, a następnie wyciągają z nich wnioski.
Choć taki system może zostać odebrany jako krzywdzący przez osoby jeżdżące zgodnie z przepisami i odstające od swoich rówieśników, to jednak pozwala z dużym prawdopodobieństwem oszacować ryzyko związane ze sprzedażą polisy. Z tego powodu podanie wieku jest obowiązkowym elementem każdego formularza ubezpieczeniowego.
Kto płaci najwięcej za OC?
Towarzystwa ubezpieczeniowe dysponują systemami, które zbierają informacje o szkodach spowodowanych przez swoich klientów. Zgromadzone w ten sposób dane są analizowane pod różnymi kątami, aby przewidzieć, jakie grupy kierowców powodują najwięcej szkód, a jedno z najważniejszych kryteriów stanowi tutaj wiek.
Co spotyka grupę wiekową, która powoduje najwięcej niebezpiecznych zdarzeń? Zwyżka przy zakupie polisy, która wyciągnie z portfela kierowcy więcej pieniędzy. Dla ubezpieczyciela stanowi z kolei zabezpieczenie na wypadek, gdyby rzeczywiście zaistniała konieczność wypłacenia świadczenia.
Kierowcy w jakim wieku są obecnie uważani za tych, których ubezpieczenie wiąże się z najwyższym ryzykiem? W III kwartale 2022 roku wysokość średnich składek OC dla poszczególnych grup wiekowych ukształtowała się następująco.
| Wiek kierowcy | Średnia cena OC w III kwartale 2022 roku |
|---|---|
| 18-25 lat | 1282 zł |
| 26-35 lat | 556 zł |
| 36-45 lat | 453 zł |
| 46-55 lat | 457 zł |
| powyżej 55 lat | 452 zł |
Powyższa tabela jasno wskazuje grupę, która została wyróżniona tzw. zwyżką za wiek – młodych kierowców do 25. roku życia. Nie jest to zresztą czymś wyjątkowym, gdyż taka sytuacja utrzymuje się już od wielu lat.
Jak różni się wysokość składki OC dla kierowców w różnym wieku?
Statystyki statystykami, ale jak to wygląda w praktyce? Przygotowaliśmy dla Ciebie przykład z porównaniem ofert dla kierowców mających 18, 30, 45 i 60 lat. Zobacz, w jaki sposób wiek wpłynął na to, ile przyszło im zapłacić za ubezpieczenie OC konkretnego samochodu, jakim jest Ford Fiesta z 2015 roku z silnikiem benzynowym 1242 cm³.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC dla 18-letniego kierowcy? | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2127,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2561,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2753,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2808,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 3634,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC dla 18-letniego kierowcy? | |||||
| | 2127,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2561,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2753,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2808,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3634,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC dla 30-letniego kierowcy? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 375,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 377,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 400,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 425,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 497,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC dla 30-letniego kierowcy? | |||||
| | 375,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 377,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 400,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 425,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 497,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC dla 45-letniego kierowcy? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 367,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 400,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 425,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 513,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 543,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC dla 45-letniego kierowcy? | |||||
| | 367,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 400,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 425,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 513,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 543,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC dla 60-letniego kierowcy? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 360,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 400,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 425,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 494,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 577,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC dla 60-letniego kierowcy? | |||||
| | 360,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 400,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 425,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 494,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 577,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
Jak widać na powyższym przykładzie, zwyżka za wiek stanowi poważny problem dla młodych kierowców. W tym przypadku 18-latkowi przyszło zapłacić aż o 1 752 zł więcej niż 30-latkowi.
Jakby tego było mało, w tym przykładzie jedna polisa dla młodego kierowcy okazała się droższa niż suma najtańszych ofert dla trzech pozostałych osób. I wbrew pozorom taka sytuacja nie jest wcale czymś rzadko spotykanym – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w porównywarce najtaniejuagenta.pl.
Kim jest młody kierowca w oczach ubezpieczycieli?
Młody kierowca to określenie, które można rozumieć na różne sposoby. Może odnosić się zarówno do wieku danej osoby, jak i do jej doświadczenia za kółkiem. Nierzadko spotykamy się dziś z 40- czy 50-latkami, którzy postanowili zmienić coś w swoim życiu i zdać egzamin na prawo jazdy – a tym samym dołączyć do grona świeżo upieczonych kierowców, którzy dopiero zdobywają doświadczenie i wyjeżdżają swoje pierwsze kilometry.
Ubezpieczyciele zgodnie przyjmują, że młody kierowca to określenie, które idzie w parze z kryterium wiekowym, a nie dotyczącym czasu posiadania uprawnień do prowadzenia pojazdów. Na tym jednak kończy się ich zgodność, gdyż każde towarzystwo przyjmuje inną granicę wieku uprawniającego do nazwania kogoś młodym kierowcą. Obecnie limit ten wygląda następująco u wybranych ubezpieczycieli.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Granica wieku dla młodego kierowcy |
|---|---|
| Balcia | 29 lat |
| EUROINS | 26 lat |
| BeeSafe | 26 lat |
| 23 lata | |
| Wiener | 25 lat |
| TUZ Ubezpieczenia | 26 lat |
| Warta | 25 lat |
| 25 lat |
Pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe (m.in. Allianz, Aviva czy Generali) podchodzą do tej kwestii bardziej elastycznie i rozpatrują każdą sprawę indywidualnie. Zwyżki za wiek są przyznawane najczęściej kierowcom mającym 23-25 lat.
Który świeżo upieczony kierowca zapłaci więcej za OC: 18- czy 40-letni?
Czy krótkie doświadczenie za kółkiem rzeczywiście nie ma takiego wpływu na ostateczną wysokość składki ubezpieczenia OC, co wiek kierowcy? Sprawdźmy to na przykładzie dwóch kierowców, którzy zdali egzamin na prawo jazdy w tym samym dniu, jednak są w różnym wieku.
Przykład:
Ubezpieczany samochód to Peugeot 308 z 2018 roku (benzyna, silnik 1199 cm).
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| 18-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3197,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3299,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3897,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3939,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 4010,00 zł* rata od 0 zł |
| 18-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia | |||||
| | 3197,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3299,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3897,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3939,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 4010,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| 40-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1550,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1739,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1770,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1770,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1929,00 zł* rata od 0 zł |
| 40-letni kierowca, który niedawno zdobył uprawnienia do prowadzenia | |||||
| | 1550,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1739,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1770,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1770,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1929,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* *Kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl
Jedynym czynnikiem różniącym tych dwóch kierowców jest wiek. Jak nietrudno zauważyć, ma od ogromne znaczenie, gdyż młodszy z nich otrzymał dwukrotnie droższą ofertę, choć dysponuje dokładnie takim samym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdów.
Mimo wszystko i 40-latek mierzy się z pewną zwyżką ubezpieczeniową, choć znacznie niższą. Gdyby w momencie zakupu polisy miał prawo jazdy od ponad 20 lat i dysponował bezszkodową historią ubezpieczeniową, za dokładnie taką samą ofertę zapłaciłby 458 zł (OC od TUZ Ubezpieczenia, kalkulacja przeprowadzona 27.10.2022 r. w porównywarce najtaniejuagenta.pl).
Dlaczego młodzi kierowcy płacą najwięcej za OC?
Z raportu Wypadki drogowe w Polsce w 2021 roku* wynika, że to właśnie młodzi kierowcy są odpowiedzialni za najwięcej niebezpiecznych zdarzeń na drogach. Na 22 816 wypadków, które miały miejsce w 2021 roku, aż 3 653 spowodowały osoby z grupy wiekowej 18-24 lat. Wynik ten przyznaje im najwyższy wskaźnik wypadków na 10 tys. populacji.
Tak wysoka szkodliwość sprawia, że z punktu widzenia towarzystw sprzedawanie ubezpieczeń komunikacyjnych młodym kierowcom wiąże się z wysokim ryzykiem. Sposobem na zrekompensowanie tego faktu jest stosowanie tzw. zwyżki za wiek, czyli podwyższonej składki OC dla osób z tej grupy wiekowej. Choć nie wszyscy 18-latkowie powodują wypadki i stłuczki, to jednak wszyscy solidarnie mierzą się z wysokimi cenami ubezpieczeń, gdyż zwyżki są praktyką typową dla wszystkich towarzystw.
Czy ceny OC dla młodych kierowców rosną czy maleją?
Choć zwyżka za wiek może naprawdę odebrać radość ze zdania egzaminu na prawo jazdy i zakupu i zakupu pierwszego samochodu, to jednak młodzi kierowcy mają dziś mniej powodów do narzekania. Wszystko wskazuje bowiem na to, że wysokość składek OC jest obecnie niższa niż w analogicznym okresie w 2021 roku, co wynika z poniższej tabeli.
| Wiek kierowcy | III kwartał 2021 | III kwartał 2022 | Obniżka/podwyżka |
|---|---|---|---|
| 18-25 lat | 1504 zł | 1282 zł | - 222 zł |
| 26-35 lat | 687 zł | 556 zł | - 131 zł |
| 36-45 lat | 523 zł | 453 zł | - 70 zł |
| 46-55 lat | 517 zł | 457 zł | - 60 zł |
| Powyżej 55 lat | 500 zł | 452 zł | - 48 zł |
Jak widać, obecnie młodzi kierowcy płacą za polisę OC średnio o 222 zł mniej niż jeszcze rok wcześniej. Co istotne, spadek cen ubezpieczeń dla tego segmentu jest najbardziej dynamiczny ze wszystkich grup wiekowych. Dla porównania, to najstarsi kierowcy (od 55. roku życia wzwyż) w najmniejszym stopniu odczuli tegoroczną obniżkę składek OC, gdyż dla nich wyniosła ona średnio 48 zł.
W jaki sposób młodzi kierowcy mogą obniżyć wysokość składki OC?
Czy młodym kierowcom nie pozostaje nic innego, jak pokornie płacić niebotycznie wysokie kwoty za ubezpieczenie samochodu? Istnieją sposoby na to, by pokonać zwyżkę za wiek lub choć trochę złagodzić jej wpływ na stan domowego budżetu.
Najczęściej stosowanym rozwiązaniem tego problemu jest znalezienie współwłaściciela pojazdu, który ma większe doświadczenie i bezszkodową historię jazdy. Jeśli młody kierowca nie będzie jedynym właścicielem auta, może skorzystać ze zniżek zebranych przez drugiego współwłaściciela. Te z kolei na pewno wpłyną znacząco na obniżenie wysokości składki OC.
W pokonaniu zwyżki za wiek może również pomóc przyjrzenie się takim aspektom, jak:
- marka i model samochodu – z zasady im większa pojemność silnika, tym droższa polisa. Co do marki, za najtańsze do ubezpieczenia są obecnie uważane Toyota i Škoda, a za najdroższe BMW i Audi;
- miejsce zamieszkania – nawet jeśli jesteś zameldowany w dużym mieście, możesz podać ubezpieczycielowi adres w małej miejscowości. Warunek jest jeden: musi to być miejsce, w którym spędzasz większość roku. Ma to sens, gdyż kierowcy z mniejszych miast czy wsi zazwyczaj płacą za OC mniej niż osoby z miast wojewódzkich;
- sposób płatności – chociaż przy opłacaniu całej składki OC jednorazowo musisz wyłożyć od razu całą kwotę, to jednak finalnie z Twojego portfela zniknie mniej niż przy płatności ratalnej.
Zarówno w przypadku zwyżki za wiek, jak i w późniejszych latach warto szukać najtańszych ofert w porównywarce OC. Dzięki zestawieniu propozycji od różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu możesz błyskawicznie porównać je ze sobą i wybrać tę, która okaże się najkorzystniejsza.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o wiek kierowcy i cenę OC
-
Do którego roku życia ubezpieczyciele określają kierowców jako młodych?
Granica ta jest umowna i zależy od wewnętrznej polityki towarzystwa. Najczęściej młodym kierowcą jest osoba do 25. roku życia, choć zdarzają się bardziej liberalni ubezpieczyciele, jak np. Link4 (do 23. roku życia). -
Czy ceny OC dla młodych kierowców rosną z roku na rok?
Obecnie można zauważyć wręcz odwrotny trend. Wysokość składek OC dla młodych kierowców w III kwartale 2022 roku jest niższa o 222 zł niż w analogicznym okresie w ubiegłym roku. -
Kto zapłaci więcej za OC: świeżo upieczony kierowca mający 18 czy 40 lat?
Ze względu na zwyżkę za wiek będzie to 18-latek. Mimo wszystko i 40-letni świeżo upieczony kierowca zapłaci więcej niż jego rówieśnicy, którzy mają prawo jazdy od dłuższego czasu.
