Piotr Nowik

Piotr Nowik | 4 września 2020

Jak wiek kierowcy wpływa na cenę OC?

scrolldown Uśmiechnięty kierowca samochodu

Wiek to doświadczenie, a doświadczenie to pieniądz. Z takiego założenia wychodzą towarzystwa ubezpieczeniowe i młodym kierowcom każą słono płacić za polisy OC. Są jednak sposoby, by zapobiec drenażowi kieszeni.

Cena OC a wiek kierowcy – to warto wiedzieć:

  • Młodzi kierowcy za OC płacą znacznie więcej niż doświadczeni.
  • Każdy ubezpieczyciel inaczej definiuje „młodego kierowcę”. Na ogół jest nim osoba między 18. a 24.-26. rokiem życia lub taka, która ma prawo jazdy krócej niż 2-3 lata.
  • Po zakończeniu wieku „młodego kierowcy” ceny OC znacznie spadają.
  • By obniżyć cenę OC, młody kierowca powinien zastanowić się m.in. nad: ustanowieniem współwłasności z osobą posiadającą dużo zniżek, wyborem odpowiedniego auta, wczesnym i dokładnym przeanalizowaniem ofert OC.

Nie mamy dobrych informacji dla najmłodszych kierowców. Jeśli masz 18 lat i chcesz samodzielnie ubezpieczyć swój pojazd, to będziesz musiał/a głęboko sięgnąć do kieszeni ze względu na tzw. zwyżkę. Z kolei dobra wiadomość jest taka, że w przypadku bezwypadkowej jazdy, z roku na rok powinno być taniej.

Kto za OC płaci najwięcej?

Z kalkulacji użytkowników naszej porównywarki przeprowadzonych w I półroczu br. wynika, że najwięcej za OC płacą osoby od 18 do 25 roku życia. Średnie ceny obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu zaczynają się dla nich od 1934 zł i stopniowo spadają do 1112 zł. Starsi kierowcy otrzymują już oferty poniżej 1000 zł, natomiast najkorzystniejsze trafiają do osób w średnim wieku.

W pierwszej połowie 2020 r. najmniej na OC przeznaczali 63-latkowie (średnio 562 zł). Co ciekawe, dla seniorów ceny polis znów nieznacznie mogą pójść w górę. Różnice są już jednak niewielkie, a czasami wręcz niezauważalne.

Jakie są różnice w cenie OC dla kierowców w różnym wieku?

Sprawdziliśmy w porównywarce OC, ile za ubezpieczenie takich samych samochodów zapłaciłby kierowca, który ma: 18, 30, 45 i 60 lat (należy wziąć pod uwagę, że 18-letni kierowca na ogół nie ma wypracowanych zniżek, natomiast starsi posiadają znacznie dłuższą historię ubezpieczenia). Oto wyniki:

Samochód: Audi A4, rok produkcji: 2020, silnik: 2.0, benzyna
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat30 lat45 lat60 lat
Benefia2554 zł711 zł657 zł630 zł
Uniqa1791 zł612 zł567 zł563 zł
AXA Direct2890 zł530 zł527 zł527 zł
You Can Drive3726 zł841 zł--
mtu24.pl4294 zł769 zł749 zł724 zł
Link45332 zł597 zł573 zł612 zł
Aviva6323 zł576 zł626 zł623 zł
Allianz9999 zł1293 zł1107 zł1076 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.
Samochód: Volkswagen Passat, rok produkcji: 2015, Silnik: 1.6 Diesel
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat30 lat45 lat60 lat
Benefia2369 zł618 zł571 zł548 zł
Uniqa3258 zł707 zł654 zł649 zł
AXA Direct2604 zł519 zł481 zł486 zł
You Can Drive3201 zł723 zł--
mtu24.pl5092 zł658 zł897 zł868 zł
Link44301 zł523 zł503 zł535 zł
Aviva5448 zł527 zł555 zł604 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.
Samochód: Citroen C4, rok produkcji: 2010, silnik: 1.4 benzyna
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat30 lat45 lat60 lat
Benefia2371 zł638 zł589 zł565 zł
Uniqa3195 zł694 zł643 zł637 zł
AXA Direct2076 zł521 zł498 zł478 zł
You Can Drive3044 zł688 zł--
mtu24.pl3986 zł721 zł702 zł679 zł
Link43996 zł470 zł452 zł480 zł
Aviva5480 zł524 zł558 zł562 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.

Kto płaci więcej za OC: 18-letni czy 40-letni świeżo upieczony kierowca?

Może się jednak zdarzyć, że pojazd będzie chciał ubezpieczyć starszy kierowca, który dopiero zdał prawo jazdy. Ile wówczas zapłaci? Poniżej porównaliśmy kierowcę 18-letniego i 40-letniego. Obaj prawo jazdy mają od miesiąca i nie wypracowali jeszcze żadnych zniżek. Oto ceny polis wybranych pojazdów:

Samochód: Audi A4, rok produkcji: 2020, silnik: 2.0, benzyna
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat /brak zniżek w OC40 lat /brak zniżek w OC
Benefia2554 zł1122 zł
Uniqa1791 zł1168 zł
You Can Drive3726 zł-
mtu24.pl4294 zł1858 zł
Link45332 zł2602 zł
Aviva6323 zł2100 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.
Samochód: Volkswagen Passat, rok produkcji: 2015, Silnik: 1.6, diesel
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat /brak zniżek w OC40 lat /brak zniżek w OC
Benefia2369 zł1393 zł
Uniqa3258 zł1358 zł
AXA Direct2604 zł1819 zł
You Can Drive3201 zł-
mtu24.pl5092 zł2227 zł
Link44301 zł2216 zł
Aviva5448 zł1862 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.
Samochód: Citroen C4, rok produkcji: 2010, silnik: 1.4 benzyna
Towarzystwo ubezpieczenioweWiek kierowcy
18 lat /brak zniżek w OC40 lat /brak zniżek w OC
Benefia2371 zł1438 zł
Uniqa3195 zł1333 zł
AXA Direct2076 zł1278 zł
You Can Drive3044 zł-
mtu24.pl 3986 zł1743 zł
Link43996 zł1995 zł
Aviva5480 zł1853 zł
Symulacja cen z porównywarki najtaniejuagenta.pl z 19.08.2020 r.

Kim jest młody kierowca?

Jak widać, w zdecydowanie najgorszej sytuacji są młodzi kierowcy, których obejmuje tzw. zwyżka za wiek. Granica wieku młodego kierowcy jest jednak umowa. Na pewno zaczyna się od 18 lat, a kończy – w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego – w okolicach 24. – 26. roku życia. Co więcej, za młodego kierowcę uważany jest także ubezpieczający pojazd, który niedawno zdał egzamin na prawo jazdy.

Przykładowo:

  • w Allianz, Avivie i AXA za młodego kierowcę uważana jest osoba do 26. roku życia lub taka, która prawo jazdy ma krócej niż trzy lata;
  • Generali i Wiener granicę ustanowili o rok niżej (czyli do 25. roku życia), ale tu za młodego kierowcę uważana jest także osoba, która prawo jazdy ma krócej niż 2 lata;
  • w Warcie i HDI granica to też 25 lat lub prawo jazdy krócej niż 3 lata.

Dla młodych najbardziej wyrozumiałe jest Link4, gdzie za młodego uważany jest kierowca do 23. roku życia.

Na drugim biegunie jest Uniqa, która może naliczyć kierowcy zwyżkę za wiek nawet do ukończenia 33 lat.

Czemu młodzi płacą najwięcej za OC?

Młodzi kierowcy do kieszeni muszą sięgać najgłębiej, ponieważ towarzystwa ubezpieczeniowe zaliczają ich do tzw. grupy wysokiego ryzyka.

Wynika to z faktu, że świeżo upieczeni kierowcy nie mają odpowiedniego doświadczenia, umiejętności przewidywania sytuacji, często jeżdżą brawurowo, a niektórzy popisują się przed rówieśnikami. W efekcie to właśnie młodzi kierowcy powodują wiele stłuczek i wypadków, więc towarzystwa ubezpieczeniowe wypłaty odszkodowań rekompensują sobie znacznie wyższymi składkami.

Ceny OC dla młodych rosną czy maleją?

Dla młodych kierowców mamy jednak także dobrą wiadomość – w ostatnim roku za ubezpieczenie pojazdu płacili mniej niż w poprzednim. O ile?

Oto średnie kwoty, jakie za OC musieli wyłożyć kierowcy z danego przedziału wiekowego w I półroczu poprzedniego oraz bieżącego roku:

Wiek kierowcyŚrednia cena I pół. 2019 r. (zł)Średnia cena I pół. 2020 r. (zł)Obniżka/podwyżka
18-25 lat15751454- 7,7%
26-35 lat7197281,3%
36-45 lat5885981,7%
46-55 lat5945990,8%
powyżej 55 lat583582- 0,2%

W jaki sposób młodzi kierowcy mogą obniżyć cenę OC?

Składki dla młodych kierowców czasem są kwotą zaporową, ale jest kilka sposób na to, by je zmniejszyć. Niektóre towarzystwa młodemu kierowcy pozwolą zaoszczędzić kilkadziesiąt złotych, a niektóre może nawet kilka tysięcy. Oto, w jaki sposób można obniżyć cenę OC:

  • Ustalenie współwłasności z doświadczonym kierowcą, czyli popularne „dopisanie do dowodu rejestracyjnego”. O co chodzi? Przepisujemy część pojazdu na kierowcę (np. dziadka, rodzica, rodzeństwo), który ma wypracowane zniżki w OC (najlepiej maksymalną liczbę). Wówczas również będziemy mogli skorzystać z jego zniżek, co diametralnie obniży składkę. Dodatkowy plus jest taki, że z każdym rokiem takiego ubezpieczania pojazdu, młodemu kierowcy również będą naliczały się zniżki. Są też jednak minusy – jeśli tym pojazdem zostanie spowodowany wypadek lub stłuczka, to doświadczony kierowca straci część zniżek;
  • Odpowiedni samochód. Jeśli młody kierowca dopiero stoi przed wyborem auta, to pod kątem ubezpieczenia powinien rozglądać się za pojazdem przede wszystkim o małej pojemności silnika, bo wówczas ubezpieczenie jest znacznie tańsze. Wysokość składki będzie także różniła się po uwzględnieniu wieku i marki pojazdu, więc warto porównać ceny OC dla samochodów, którymi jesteśmy zainteresowani, jeszcze przed ich zakupem;
  • Sposób płatności. Podczas zakupu polisy prawdopodobnie zostanie nam przedstawiona propozycja rozłożenia opłaty na raty. Jeśli nie musimy, to nie róbmy tego, bo to zawsze kosztuje więcej;
  • Miejsce zamieszkania. Na ogół zdecydowanie mniej płaci za ubezpieczenie kierowca, który mieszka na wsi lub w małym miasteczku niż w wielkiej aglomeracji. Powód? Mniejsze natężenie ruchu, brak tramwajów i skomplikowanych skrzyżowań, a co za tym – mniejsze ryzyko spowodowania kolizji. Jeśli np. jesteśmy zameldowani w dużym mieście, ale niedawno przeprowadziliśmy się na jego peryferia, zgłośmy ten fakt ubezpieczycielowi – najprawdopodobniej cena polisy będzie niższa;
  • Wnikliwa analiza. Nie warto słuchać rad w stylu: „Towarzystwo X jest najtańsze”. Już w powyższych tabelach widać, że towarzystwa ubezpieczeniowe w bardzo różny sposób traktują młodych kierowców, więc przed zakupem polisy warto porównać jak najwięcej ofert;
  • Wcześniejsze poszukiwania. Wyborem polisy warto zainteresować się nawet kilka tygodni przed jej wygaśnięciem, ponieważ im bliżej jej zakończenia, tym większa presja będzie na nas ciążyła, a ubezpieczyciele spróbują to wykorzystać poprzez podniesienie ceny.
Piotr Nowik
[Głosów: 1 Średnia: 5]