Piotr Nowik

Piotr Nowik | 11 lutego 2022

OC dla młodych kierowców. Gdzie znaleźć najtańsze?

scrolldown najtańsze OC dla młodego kierowcy

Nie trzeba pewnie już nikomu przypominać o tym, że ubezpieczenie OC musi posiadać każdy pojazd poruszający się po polskich drogach. Żadnemu młodemu kierowcy nie trzeba z kolei przypominać o tym, jak wiele musi wydać na tego typu polisę, jeśli chce ubezpieczyć auto samodzielnie. Są jednak sposoby na takie OC, które nie nadwyręży Twojej kieszeni…

Co warto wiedzieć – OC dla młodego kierowcy

  • Statystyki Komendy Głównej Policji wskazują, że młodzi kierowcy to grupa, która powoduje najwięcej wypadków drogowych. W 2020 roku było ich 3774.
  • Z powodu dużego ryzyka powstania szkody towarzystwa ubezpieczeniowe stosują tzw. zwyżki dla młodych kierowców. W ich wyniku najmłodsi posiadacze pojazdów płacą za OC o kilkaset, a nawet o kilka tysięcy więcej niż starsi kierowcy.
  • W obniżeniu wysokości składki OC dla młodego kierowcy pomoże m.in. wybór odpowiedniego pojazdu (np. młodego lub o małej pojemności silnika).
  • Aby płacić mniej za OC, możesz też dopisać do dowodu rejestracyjnego doświadczonego współwłaściciela posiadającego wypracowane zniżki.

O ile świeżo zdany egzamin na prawo jazdy zachęca do testowania nowo nabytych uprawnień w praktyce, o tyle zakup OC dla pierwszego własnego pojazdu zdecydowanie do tego nie nastraja. Dlaczego młodzi kierowcy spotykają się z tak wysokimi cenami ubezpieczeń i jak walczyć z tymi zwyżkami? Oto garść wskazówek dla młodych kierowców, którzy chcą ubezpieczyć swój pierwszy samochód, nie wydając na to wszystkich oszczędności.

Jak ubezpieczyciele definiują młodego kierowcę?

Do którego roku życia kierowca jest uważany za młodego? Definicja ta wygląda inaczej u każdego ubezpieczyciela. I wbrew pozorom nie obejmuje jedynie 18- i 19-latków, czyli osób, które niedawno zdały egzamin i dopiero rozpoczynają budowanie doświadczenia na drodze. Jak kształtuje się granica wieku oznaczającego młodego kierowcę w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeniowych?

Do którego roku życia młody kierowca płaci zwyżkę za wiek?Ubezpieczyciel
23 lataLink4
25 latGenerali
25 latHDI (+ prawo jazdy od 3 lat)
25 latWarta (+ prawo jazdy od 3 lat)
25 latWiener (+ prawo jazdy od 2 lat)
26 latAllianz
26 latAviva
26 latBeesafe
26 latUniqa
26 latTUZ Ubezpieczenia

Dlaczego ceny OC dla młodych kierowców są tak wysokie?

Ustaliliśmy już, że młodzi kierowcy są ostro piętnowani przez ubezpieczycieli i otrzymują najwyższe ceny OC. Zastanówmy się jednak, z czego to wynika. Odpowiedź na to pytanie można znaleźć w raporcie „Wypadki drogowe w Polsce w 2020 roku” przygotowanym przez Biuro Ruchu Drogowego Komendy Głównej Policji.

Podsumowano w nim liczbę wypadków drogowych spowodowanych przez konkretne grupy wiekowe. Niezaszczytne pierwsze miejsce przypadło osobom mającym 18–24 lata. W ich przypadku wskaźnik liczby

wypadków na 10 000 populacji wyniósł 13,82. Dla porównania, w tym samym zestawieniu 25–39-latkowie osiągnęli wynik 7,83, a osoby w wieku od 40 do 59 lat – 6,51.

To jednak nie wszystko. Z raportu Komendy Głównej Policji wynika również, że w 2020 roku młodzi kierowcy spowodowali łącznie 3 774 wypadków. W ich wyniku 4 714 osób zostało rannych, a 431 zginęło. Przyczyną aż 41% z tych zdarzeń było niedostosowanie prędkości do warunków na drodze.

Nie ma więc nic dziwnego w tym, że w oczach ubezpieczycieli młodzi kierowcy stanowią grupę podwyższonego ryzyka. Poza danymi statystycznymi na ich niekorzyść działają również:

  • brak doświadczenia i mniejsza liczba „wyjeżdżonych kilometrów” niż w przypadku starszych kierowców,
  • słabsze umiejętności kierowania pojazdami,
  • brak historii ubezpieczeniowej i wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę.

W ofercie którego ubezpieczyciela można znaleźć tanie OC dla młodych kierowców?

Nie sposób wskazać jednego towarzystwa ubezpieczeniowego, który oferuje tanie polisy dla młodych kierowców. Wyliczanie wysokości składki OC to skomplikowany proces, w którym ma udział wiele czynników, nie tylko sam wiek właściciela pojazdu.

Recepta na nieprzepłacenie przy zakupie ubezpieczenia jest tylko jedna: skorzystać z kalkulatora OC/AC i sprawdzić wszystkie proponowane oferty. W przypadku młodych kierowców zapoznanie się z wszystkimi dostępnymi opcjami jest nawet bardziej istotne niż dla tych doświadczonych, bo ewentualna różnica w cenie nie będzie wynosić kilkadziesiąt, a raczej kilkaset lub nawet kilka tysięcy złotych.

Brzmi nieprawdopodobnie? Posłużmy się więc przykładem i wyliczmy składkę OC dla Pawła – 20-letniego studenta, który mieszka w Łodzi. Jego samochód to Skoda Fabia z 2012 roku, w benzynie i z silnikiem o pojemności 1390 cm3. Oto propozycje OC dla Pawła wyliczone w naszym kalkulatorze:

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Ile kosztuje OC dla 20-latka z Łodzi?
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1590,00 zł* rata od 0 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
1613,00 zł* rata od 0 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1754,00 zł* rata od 0 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
1812,00 zł* rata od 0 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1820,00 zł* rata od 0 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1888,00 zł* rata od 0 zł
Proama
OC
AC
Assistance
NNW
1954,00 zł* rata od 0 zł
Generali
OC
AC
Assistance
NNW
1962,00 zł* rata od 0 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
2384,00 zł* rata od 0 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
3136,00 zł* rata od 0 zł
Ile kosztuje OC dla 20-latka z Łodzi?
Uniqa
1590,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1613,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1754,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
1812,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1820,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1888,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Proama
1954,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Generali
1962,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
2384,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
3136,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja z 28.12.2021 r., Skoda Fabia z 2012 r., 1390 cm3.

U Pawła różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wyniosła 1547,66 zł. I tyle też zostanie w portfelu studenta.

Które towarzystwa oferują młodym kierowcom zniżki?

Zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych każde towarzystwo ma obowiązek oferowania klientom taki sam zakres ochrony w ramach OC. Nie ogranicza to jednak możliwości konkurowania w inny sposób – poprzez najróżniejsze akcje promocyjne. Mogą dotyczyć m.in. bonusu za płatność kartą czy online, zakupu OC z polecenia innego klienta ubezpieczyciela i nie tylko.

Warto zwrócić uwagę na takie akcje specjalne, gdyż można na nich zaoszczędzić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

Co może zrobić młody kierowca, by płacić mniej za OC?

Szukanie okazji to niejedyna metoda na obniżenie ceny OC. Młodociani kierowcy mogą też skorzystać z jednego z poniższych sposobów, aby zakup polisy nie skutkował powstaniem dużej dziury w domowym budżecie.

1. Marka samochodu

Marka i model należą do czynników branych przez ubezpieczycieli pod uwagę przy wyliczaniu wysokości składki OC. Wybierając odpowiedni samochód, możesz nieco obniżyć cenę polisy, którą wywindowała zwyżka za wiek. Jakie auta są najtańsze do ubezpieczenia? Zgodnie z naszym raportem „RanKING. Rynek i ceny ubezpieczeń komunikacyjnych” najmniej płacą za OC właściciele następujących marek:

  • Toyota (średnia cena OC w III kwartale 2021 roku: 543 zł),
  • Skoda (średnia cena OC w III kwartale 2021 roku: 545 zł),
  • Citroën (średnia cena OC w III kwartale 2021 roku: 570 zł),
  • Renault (średnia cena OC w III kwartale 2021 roku: 572 zł),
  • Fiat (średnia cena OC w III kwartale 2021 roku: 573 zł).

Sprawdźmy, ile za ubezpieczenie swojego samochodu zapłaci młody kierowca – 19-letnia Kasia, która pracuje jako kasjerka w jednym z wrocławskich sklepów. Kasia jest posiadaczką Toyoty Yaris z 2012 roku. Najkorzystniejszą ofertę dla niej znaleźliśmy w naszym kalkulatorze OC/AC:

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Cena OC dla 19-latki z Wrocławia
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1713,00 zł* rata od 0 zł
Cena OC dla 19-latki z Wrocławia
Benefia
1713,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja z 28.12.2021 r., Toyota Yaris z 2012 r.

Gdyby zamiast Toyoty Kasia chciała ubezpieczyć BMW X4 z 2015 roku, musiałaby wyłożyć aż o 1000 zł więcej.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Cena OC dla 19-latki z Wrocławia
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
2713,00 zł* rata od 0 zł
Cena OC dla 19-latki z Wrocławia
Benefia
2713,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW

* Kalkulacja z 28.12.2021 r., BMW X4 z 2015 r.

2. Pojemność silnika

Duża pojemność silnika sprawia, że cena OC idzie w górę. Kupując pojazd z mniejszym silnikiem, możesz zaoszczędzić naprawdę sporo. W III kwartale 2021 roku różnica między silnikiem do 1,0 l a tym o pojemności 3,1 l i większej wyniosła aż 259 zł.

Ile zapłaci za OC młody kierowca, który wybrał samochód o małej lub dużej pojemności silnika? Przyjrzyjmy się kalkulacji przygotowanej dla 19-letniego Rafała z Katowic, który jeździ Skodą Octavią z 2016 roku.

Pojemność silnikaUbezpieczycielOCACassistanceNNWCena roczna
999 cm3Link4+--+1283 zł
1197 cm3Link4+--+1370 zł
1395 cm3Link4+---1848 zł
1798 cm3Link4+---2012 zł
1984 cm3Link4+---2087 zł

Dla Rafała wybór wersji z najmniejszą pojemnością silnika równa się aż 804-złotowej oszczędności.

3. Wiek samochodu

Im starszy samochód, tym większe prawdopodobieństwo wystąpienia awarii. Niski wiek pojazdu może być jednym z czynników, dzięki którym zapłacisz mniej za polisę. Jak wpłynie to na cenę OC dla młodocianego kierowcy? Spójrzmy na kalkulację przygotowaną dla 18-letniej Ani z Pabianic, która ubezpiecza swój pierwszy samochód: Opla Astrę. Jak zmieni się cena wraz ze wzrostem wieku pojazdu?

Rok produkcji UbezpieczycielOCACassistanceNNWCena roczna
2019Proama+---1780
2009Proama+---1894

U Ani różnica między starym a nowym autem wyniosła aż 114 zł.

4. Miejsce zamieszkania

Mieszkańcy małych miejscowości zazwyczaj płacą za OC mniej niż Ci mieszkający w dużych miastach. Dlaczego? Mniejsze natężenie ruchu przekłada się na niższe prawdopodobieństwo wypadku czy stłuczki – a to oznacza mniejsze ryzyko ubezpieczeniowe.

Ile może kosztować ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy, który mieszka w małej miejscowości, a ile dla mieszkańca dużego miasta? Zobaczmy to na przykładzie 18-letniej Julki, która jeździ 8-letnim Fiatem Punto z silnikiem 1242 cm3.

Miejsce rejestracjiUbezpieczycielOCACassistanceNNWCena roczna
PoznańBenefia+--+1699 zł
Łopuszno (woj. świętokrzyskie)Benefia+---1157 zł

Jeśli Julka zarejestruje pojazd w mniejszej miejscowości, zaoszczędzi 542 zł.

5. Doświadczony współwłaściciel

Jednym ze sposobów na tanie OC, który cieszy się największym zainteresowaniem młodocianych kierowców uciekających przed zwyżkami, jest dopisanie drugiego współwłaściciela pojazdu. Istotne jest to, aby była to osoba doświadczona, z dobrą historią ubezpieczeniową oraz wysokimi zniżkami za bezszkodową jazdę. Jeśli się na to zdecydujesz, towarzystwo wyliczy składkę na podstawie analizy danych Twoich i drugiego kierowcy. Różnica w cenie OC może wynieść kilkaset lub nawet kilka tysięcy złotych.

Przy dopisywaniu doświadczonego współwłaściciela auta trzeba pamiętać nie tylko o plusach, ale także o minusach. A największą wadą tego rozwiązania jest stosunkowo duże ryzyko utraty zbieranych przez lata zniżek w sytuacji, gdy młodociany kierowca spowoduje wypadek – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert porównywarki najtaniejuagenta.pl.

Gdzie szukać taniego ubezpieczenia samochodu dla młodego kierowcy?

Miej na uwadze to, że nie ma czegoś takiego jak OC dla młodych kierowców. Każda polisa samochodu oferuje dokładnie taki sam zakres ochrony ubezpieczeniowej – niezależnie od tego, czy jest kierowana do młodego czy też do doświadczonego kierowcy. W związku z tym przeglądaj wszystkie oferty, a nie tylko te oznaczone jako „dla młodych kierowców”. Jeśli skorzystasz z kalkulatora OC/AC, porównanie wszystkich dostępnych opcji zajmie Ci tylko chwilę, a wybranie tej najkorzystniejszej nie przysporzy trudności.

Źródła:

  1. Wypadki drogowe w Polsce w 2020 roku – https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html
  2. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20031241152
  3. Raport RanKING. Rynek i ceny ubezpieczeń komunikacyjnych (III.kwrtał 2021 r.) – https://rankomat.pl/files/raport-ranking-iii-kw.-2021-r..pdf?c99b17b4c3

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC dla młodych kierowców

Mam 24 lata. Czy jestem wciąż objęty zwyżką dla młodych kierowców?

Wszystko zależy od tego, w jakim towarzystwie zamierzasz ubezpieczyć swój samochód. Link4 definiuje młodocianych kierowców jako osoby do ok. 23 roku życia i zgodnie z tą definicją uda Ci się uniknąć podwyższonej ceny OC. Jednak niektórzy ubezpieczyciele stosują zwyżki nawet dla 25- czy 26-letnich kierowców (np. Wiener czy Allianz).

Mam do wyboru rejestrację samochodu w mniejszej miejscowości lub w dużym mieście. Co jest korzystniejsze?

Auto zarejestrowane w mniejszej miejscowości ubezpieczysz znacznie taniej niż to z dużego miasta. Różnica w cenie może wynieść nawet kilkaset złotych.

Czy doświadczony kierowca może się jakoś ochronić przed utratą zniżek w sytuacji, gdy staje się współwłaścicielem pojazdu młodocianego kierowcy?

Dobrym rozwiązaniem może się okazać wykupienie ochrony zniżek. Trzeba jednak mieć na uwadze to, że ta opcja również ma swoje ograniczenia i nie zapewnia stuprocentowej ochrony przed negatywnymi skutkami tego rozwiązania.

Piotr Nowik
[Głosów: 277 Średnia: 4.1]