Ilona Walczak | 30 czerwca 2023
Ubezpieczenie nowego samochodu. Jakie ubezpieczenie wybrać dla nowego auta z salonu?
Od stycznia do maja 2023 roku Polacy kupili aż 197 092 nowych pojazdów, jak donosi raport przygotowany przez Instytut Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar.* Największym uznaniem kierowców szukających pojazdu z tego segmentu okazują się auta marek Toyota, Skoda i Kia.
Ubezpieczenie nowego samochodu – co warto wiedzieć?
- Zanim wyjedziesz samochodem z salonu musisz go zarejestrować, ubezpieczyć i wyposażyć w niezbędne elementy.
- W przypadku nowego pojazdu zaleca się zakup nie tylko OC, ale też nieobowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych: AC, NNW i assistance.
- Kupując nowe auto, możesz wybierać między samodzielnym zakupem ubezpieczenia albo wyborem pakietu deweloperskiego, który kupisz bezpośrednio w salonie samochodowym.
- Jeśli zdecydujesz się na zakup auta na kredyt lub wzięcie go w leasing, instytucja finansująca może narzucić Ci wybór konkretnego ubezpieczenia.
- Ubezpieczenie nowego samochodu – co warto wiedzieć?
- Zakup nowego samochodu – jakie są obowiązki właściciela?
- Jakie nowe samochody kupują Polacy?
- Ile kosztuje ubezpieczenie OC nowego auta z salonu?
- Czy ubezpieczenie AC jest obowiązkowe dla nowego samochodu?
- Ubezpieczenie AC dla nowego auta – ile kosztuje i czy warto kupić autocasco?
- Pakiet dealerski czy ubezpieczenie nowego auta na własną rękę? – Wady i zalety
- Jak obniżyć cenę ubezpieczenia OC i AC nowego samochodu?
- Nowy samochód – jakie dodatkowe ubezpieczenie warto kupić?
- Nowy samochód na kredyt lub leasing – co z ubezpieczeniem auta?
Nowy samochód oznacza nie tylko przyjemność płynącą z jego prowadzenia. To również kilka obowiązków, spośród których najważniejszym jest bez wątpienia zakup ubezpieczenia. Jakie wybrać, by zapewnić sobie optymalny poziom ochrony ubezpieczeniowej? Podpowiadamy.
Zakup nowego samochodu – jakie są obowiązki właściciela?
Nowy samochód nie może wyjechać z salonu zanim nie zostanie zarejestrowany i ubezpieczony, przy czym OC powinno zostać kupione najpóźniej w dniu rejestracji. W związku z tym proponujemy trzymać się poniższej ścieżki przed odbiorem:
- Kup ubezpieczenie OC. Dodatkowo możesz rozważyć zakup opcjonalnych polis komunikacyjnych, które zapewnią Ci większe poczucie bezpieczeństwa i odszkodowanie, jeśli dojdzie do uszkodzenia auta lub jego kradzieży. Strata nowego pojazdu, gdy stanie się łupem złodzieja lub dojdzie do szkody całkowitej, może okazać się wyjątkowo dotkliwa;
- Zarejestruj pojazd w wydziale komunikacji urzędu właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania. Będziesz do tego potrzebować dowodu własności (faktura VAT lub umowa kupna-sprzedaży), karty pojazdu i wypełnionego wniosku o rejestrację. Proces rejestracji może zająć do 30 dni, a przy odbiorze dowodu i tablic trzeba będzie okazać ważną polisę OC;
- Kup niezbędne wyposażenie samochodu, czyli gaśnicę i trójkąt ostrzegawczy.
- czerwca 2021 roku weszła w życie nowelizacja ustawy Prawo o ruchu drogowym, która stanowi część tzw. pakietu deregulacyjnego. Ta konkretna zmiana wprowadziła możliwość rejestracji nowego samochodu przez salon samochodowy na prośbę i za upoważnieniem klienta. Dzięki temu kupujący oszczędza na czasie, gdyż nie musi samodzielnie stać w kolejkach w urzędzie – kupuje już zarejestrowane auto, które wystarczy tylko ubezpieczyć i zaopatrzyć w elementy obowiązkowego wyposażenia – i od razu można nim wyjechać na drogę – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w najtaniejuagenta.pl.
Jakie nowe samochody kupują Polacy?
Początek 2023 roku wydaje się bardzo korzystny dla branży motoryzacyjnej. Zgodnie z danymi Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar od stycznia do maja 2023 r. Polacy kupili aż 197 092 nowych pojazdów, co oznacza wzrost o 14% względem analogicznego okresu rok wcześniej. W samym maju sprzedano aż 38 575 takich aut. Co ciekawe, zaledwie 27,99% tego wyniku wypracowały osoby fizyczne. Zdecydowana większość (72,01%) to efekt działania polskich przedsiębiorców, czyli pojazdy zarejestrowane na firmy.
Jakie marki cieszą się obecnie największym powodzeniem wśród Polaków? Udział poszczególnych producentów prezentuje się następująco:
- Toyota – 37534 sztuk,
- Skoda – 21276 sztuk,
- Kia – 15141 sztuk,
- Volkswagen – 14470 sztuk,
- Audi – 10444 sztuk,
- Hyundai – 10354 sztuk,
- BMW – 9573 sztuk,
- Dacia – 8245 sztuk,
- Mercedes – 7440 sztuk,
- Renault – 6766 sztuk.
Wśród klientów indywidualnych najpopularniejszymi modelami w 2023 roku okazały się natomiast Toyota Yaris Cross (3 208 szt.), Toyota Yaris (2 344 szt.), Dacia Duster (2 118 szt.), KIA Sportage (2 043 szt.) i Toyota C-HR (1 689 szt.).
Ile kosztuje ubezpieczenie OC nowego auta z salonu?
Przyjęło się, że im młodszy samochód, tym niższą składkę OC płaci jego właściciel. Czy na pewno jest tak w rzeczywistości? Sprawdźmy ceny dla 5 modeli, które były najpopularniejsze wśród klientów indywidualnych. Przykłady z porównywarki OC/AC Najtaniej u Agenta prezentują się jak poniżej.
Przykład 1:
35-letni pan Michał z Katowic miał do dyspozycji 5 modeli samochodów – Toyota Yaris Cross, Toyota Yaris, Dacia Duster, Kia Sportage i Toyota CR-H. Przed podjęciem ostatecznej decyzji postanowił porównać koszty ich utrzymania w kalkulatorze ubezpieczeniowym Najtaniej u Agenta.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC Toyoty Yaris Cross? | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 411,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 456,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 493,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 648,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 655,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC Toyoty Yaris Cross? | |||||
| | 411,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 456,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 493,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 648,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 655,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC Toyoty Yaris? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 362,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 395,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 450,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 537,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 544,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC Toyoty Yaris? | |||||
| | 362,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 395,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 450,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 537,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 544,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC Dacia Duster? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 395,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 404,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 456,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 537,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 558,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC Dacia Duster? | |||||
| | 395,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 404,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 456,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 537,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 558,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC Kia Sportage? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 452,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 456,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 494,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 635,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 667,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC Kia Sportage? | |||||
| | 452,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 456,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 494,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 635,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 667,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC Toyoty C-HR? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 416,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 469,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 476,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 687,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 692,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC Toyoty C-HR? | |||||
| | 416,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 469,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 476,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 687,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 692,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
Podsumowując, najtańsze oferty dla wszystkich powyższych modeli wyglądają następująco:
| Samochód | Najniższa cena OC |
|---|---|
| Toyota Yaris Cross | 411 zł |
| Toyota Yaris | 362 zł |
| Dacia Duster | 395 zł |
| Kia Sportage | 452 zł |
| Toyota C-HR | 416 zł |
Najtańsza do ubezpieczenia okazała się zatem Toyota Yaris. Najwyższa cena dotyczyła natomiast Kii Sportage – choć i tak była stosunkowo niska, jak na OC dla tego konkretnego modelu.
Jak wyglądają ceny pakietu OC dla powyższych modeli z innych roczników? Sprawdź nasze porównanie dla tych samych samochodów z 2023, 2017 i 2010 roku.
| Samochód | Cena OC dla auta z 2023 roku | Cena OC dla auta z 2017 roku | Cena OC dla auta z 2010 roku |
|---|---|---|---|
| Toyota Yaris Cross | 411 zł | - | - |
| Toyota Yaris | 362 zł | 410 zł | 435 zł |
| Dacia Duster | 395 zł | 467 zł | 456 zł |
| Kia Sportage | 452 zł | 465 zł | 471 zł |
| Toyota C-HR | 416 zł | 440 zł | - |
Opracowanie własne przygotowane 28.06.2023 r. na podstawie danych z kalkulatora Najtaniej u Agenta. Dane modelowego kierowcy: 35 lat, adres zamieszkania w Katowicach, wzorowa historia ubezpieczeniowa i maksymalne zniżki.
Czy ubezpieczenie AC jest obowiązkowe dla nowego samochodu?
Każdy właściciel samochodu ma obowiązek posiadania OC. To, czy zdecyduje się na uzupełnienie zakresu ochrony ubezpieczeniowej poprzez zakup autocasco, zależy jednak w stu procentów od niego. AC należy bowiem do polis nieobligatoryjnych, więc nie trzeba go mieć. Mimo wszystko może się to okazać bardzo opłacalne, zwłaszcza w przypadku nowych pojazdów, które niedawno zeszły z taśmy produkcyjnej.
Nowe samochody padają łupem złodziei zdecydowanie częściej niż te starsze. Ich utrata – w wyniku kradzieży czy też wystąpienia szkody całkowitej po wypadku – może okazać się wyjątkowo dotkliwa. Oznacza bowiem stratę pojazdu o dużej wartości, który nierzadko nie jest jeszcze do końca spłacony. Właściciel zostaje zatem z ratami za coś, z czego już nie może korzystać, i nie ma auta. Mając AC, można liczyć na odszkodowanie, które zrekompensuje stratę.
Ubezpieczenie AC dla nowego auta – ile kosztuje i czy warto kupić autocasco?
Zakup AC na pewno opłaca się w kontekście ewentualnego odszkodowania. A co z cenami tego typu produktów ubezpieczeniowych? Porównaliśmy dla Ciebie wysokość składek OC+AC dla najczęściej kupowanych w Polsce nowych samochodów. Wyniki sprawdzisz poniżej.
Przykład 2:
56-letnia pani Dorota z Ełku chciała sprawdzić, zakup którego samochodu najbardziej jej się opłaca pod kątem kosztów utrzymania. Jako że ceni sobie maksymalne bezpieczeństwo, zawsze wybiera pakiet OC+AC. W kalkulatorze Najtaniej u Agenta znalazła najtańsze oferty OC z AC.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty Yaris Cross? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 788,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 837,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1284,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1551,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1616,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty Yaris Cross? | |||||
| | 788,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 837,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1284,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1551,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1616,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty Yaris? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 659,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 745,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1125,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1377,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1413,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty Yaris? | |||||
| | 659,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 745,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1125,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1377,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1413,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC Dacii Duster? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 687,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 708,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1164,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1369,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1409,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC Dacii Duster? | |||||
| | 687,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 708,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1164,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1369,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1409,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC Kia Sportage? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2304,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2523,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2680,00 zł* rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 4684,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC Kia Sportage? | |||||
| | 2304,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2523,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2680,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 4684,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty C-HR? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 771,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 922,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1871,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1888,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2177,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC Toyoty C-HR? | |||||
| | 771,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 922,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1871,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1888,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2177,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 35-latek z Katowic
Podsumowanie najniższych cen ubezpieczenia OC/AC dla tych samochodów kształtuje się, jak poniżej:
| Samochód | Najniższa cena OC |
|---|---|
| Toyota Yaris Cross | 788 zł |
| Toyota Yaris | 659 zł |
| Dacia Duster | 687 zł |
| Kia Sportage | 2 304 zł |
| Toyota C-HR | 771 zł |
Choć może się wydawać, że są to dość wysokie ceny jak na ubezpieczenie samochodu, to jednak stanowią ułamek jego wartości. Jeśli masz do wyboru wydać kilka tysięcy, by zyskać odszkodowanie, gdy uszkodzisz lub stracisz w inny sposób auto za kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy, jest to jak najbardziej opłacalne.
Przy wyborze AC, nie warto jednak kierować się samą ceną. W tym przypadku dużo zależy od tego, na jakie parametry oferty się zdecydujesz. Szczególną uwagę zwróć na to, by kupić pełne AC zamiast AC Mini, jak również na poniższe aspekty:
- sposób likwidacji szkody (warsztat lub kosztorys),
- rodzaj części użytych do naprawy (oryginalne lub zamienne),
- udział własny w szkodzie,
- amortyzacja części.
Pakiet dealerski czy ubezpieczenie nowego auta na własną rękę? – Wady i zalety
W przypadku nowych samochodów kupowanych w salonie nowy właściciel ma wybór odnośnie formy zakupu ubezpieczenia. Może zrobić to tak, jak zwykle, czyli samodzielnie znaleźć ofertę. Alternatywę stanowi zakup tzw. pakietu dealerskiego, czyli ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem salonu, w którym zostało kupione auto.
Na pierwszy rzut oka pakiet dealerski wydaje się korzystniejszą opcją. W końcu nie trzeba tracić czasu na szukanie ubezpieczenia, a nawet na jego rejestrację. Wszystko może załatwić za właściciela pracownik salonu, oddając w jego ręce pojazd gotowy do wyjechania na drogę.
Trzeba jednak mieć na uwadze to, że taki oferty nie zawsze są korzystne z finansowego punktu widzenia. Salon współpracuje bowiem z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym, więc klienci nie mają wyboru. Pakiety dealerskie składają się też z całego kompletu polis (OC+AC+NNW+assistance), zatem nie ma możliwości obniżenia ceny ubezpieczenia poprzez rezygnację z jednego z nich. Nie można również negocjować parametrów konkretnej oferty np. wysokości udziału własnego czy sposobu likwidacji szkody.
Wbrew pozorom, zakup ubezpieczenia na własną rękę nie zajmuje wcale tak dużo czasu, zwłaszcza jeśli zrobisz to przez Internet, korzystając z porównywarki Najtaniej u Agenta. Z drugiej strony, dzięki temu zyskujesz pełną swobodę w kontekście wyboru polisy. Do Twojej dyspozycji są różne warianty, spośród których bez trudu wybierzesz jedną – satysfakcjonującą zarówno pod względem ceny, jak i właściwości. Dodatkowo, to Ty zadecydujesz o tym, czy kupisz OC+AC+NNW+assistance, czy pakiet z węższym zakresem ochrony ubezpieczeniowej.
Oszczędność może okazać się znacząca. Wystarczy tylko spojrzeć na poniższy przykład.
Przykład 3:
61-letni pan Julian z Tarnowskich Gór kupił samochód, o którym marzył od dawna – Mercedesa klasy E. Ze względu na znaczną wartość nowego auta, zrezygnował z kompromisów i zdecydował się na maksymalny poziom ochrony ubezpieczeniowej. W kalkulatorze Najtaniej u Agenta znalazł następujące propozycje ubezpieczenia samochodu.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Ile kosztuje OC + AC + assistance + NNW? | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2527,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2838,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3286,00 zł* rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3607,00 zł* rata od 0 zł |
| Ile kosztuje OC + AC + assistance + NNW? | |||||
| | 2527,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2838,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3286,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3607,00 zł* rata od 0.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja przygotowana 28.06.2023 r. w kalkulatorze Najtaniej u Agenta. 61-latek z Tarnowskich Gór, Mercedes Klasy E
Ostatnia z tych ofert okazała się najdroższa, a jednocześnie najkorzystniejsza dla pana Juliana. Wszystko za sprawą zerowego udziału własnego, likwidacji szkody w trybie warsztatowym oraz wysokiej sumy ubezpieczenia AC (aż 186 800 zł). Z tego powodu zdecydował się na tę polisę dla swojego nowego Mercedesa.
Jak obniżyć cenę ubezpieczenia OC i AC nowego samochodu?
Na cenę ubezpieczenia samochodu wpływa wiele czynników. Nie na wszystkie masz stuprocentowy wpływ, jak np. na miejsce zamieszkania, liczbę wypadków drogowych w Twojej okolicy, pojemność silnika wybranego auta czy wcześniej spowodowane szkody. Jeśli zależy Ci na obniżeniu wysokości składki ubezpieczeniowej, możesz jednak zmodyfikować parametry oferty, zwracając uwagę na takie parametry, jak:
- amortyzacja – oznacza obniżenie wartości części wraz z rosnącym wiekiem samochodu ze względu na ich zużycie. Może to przesądzić o wypłacie niższego odszkodowania, ale z drugiej strony pozwala zaoszczędzić przy zakupie OC/AC;
- udział własny – podwyższając go, obniżasz cenę polisy. Jednocześnie musisz liczyć się z tym, że trzeba będzie wyłożyć pewną kwotę z własnej kieszeni, jeśli faktycznie dojdzie do szkody;
- rodzaj części użytych do naprawy – w przypadku nowych samochodów zaleca się naprawę oryginalnymi częściami, by utrzymać wartość pojazdu. Wybór części zamiennych mógłby jednak przesądzić o niższej składce;
- sposób likwidacji szkody – tu również najlepiej pozostać przy warsztatowym wariancie naprawy, najlepiej w ASO. Jeśli wybierzesz wariant kosztorysowy, możesz jednak zapłacić za ubezpieczenie samochodu nieco mniej.
Nowy samochód – jakie dodatkowe ubezpieczenie warto kupić?
Jak już wspomnieliśmy wcześniej, nie masz obowiązku posiadania nieobligatoryjnych polis. Ich zakup może Ci się jednak bardzo opłacać – zwłaszcza, jeśli masz nowy samochód i zamierzasz go intensywnie użytkować. Zalety posiadania autocasco wyjaśniliśmy szczegółowo powyżej. Co jednak z resztą?
Assistance to ubezpieczenie, które zapewnia dostęp do unikalnego pakietu doraźnych świadczeń. Ich zadaniem jest udzielenie kierowcy pomocy w wielu niespodziewanych sytuacjach, z jakimi może mieć styczność na co dzień. W zależności od tego, na jaki pakiet się zdecyduje, może on liczyć m.in. na:
- uruchomienie auta z rozładowanym silnikiem,
- pomoc przy wymianie koła, gdy brakuje niezbędnych narzędzi,
- holowanie do warsztatu lub naprawę samochodu na miejscu,
- załatwienie pomocy medycznej lub dostarczenie leków,
- zorganizowanie opieki dla dzieci lub zwierząt domowych,
- znalezienie i opłacenie noclegu na czas naprawy pojazdu.
Myśląc o wypadku, wiele osób martwi się jedynie kosztami naprawy samochodu i pokrycia szkód wyrządzonych innym osobom. A co ze zdrowiem kierowcy oraz pasażerów? O tę kwestię zadba NNW, które zapewni odszkodowanie, jeśli dojdzie do uszczerbku na zdrowiu lub śmierci ubezpieczonych.
Wysokość takiego świadczenia pieniężnego zależy od sumy ubezpieczenia oraz od stopnia uszczerbku na zdrowiu, który jest ustalany w oparciu o tabelę znajdującą się w OWU. Dodatkowo, NNW to jedna z tańszych polis nieobowiązkowych, więc jej zakup nie będzie dużym wydatkiem.
Nowy samochód na kredyt lub leasing – co z ubezpieczeniem auta?
Zakup nowego samochodu to duży wydatek. Nie powinno zatem dziwić, że wiele osób rezygnuje tu z płatności gotówką i wybiera korzystne formy finansowania zewnętrznego – kredyt samochodowy lub gotówkowy, a także leasing. Chociaż skorzystanie z tych rozwiązań ma wiele zalet i nierzadko stanowi jedyną opcję na zakup wymarzonego pojazdu, to jednak trzeba się liczyć z pewnymi ograniczeniami. Jedno z nich dotyczy kwestii ubezpieczenia sfinansowanego w ten sposób pojazdu.
Kupując samochód na kredyt lub biorąc go w leasing, musisz liczyć się z tym, że firma finansująca zakup może mieć dużo do powiedzenia odnośnie tego, w jaki sposób powinien zostać ubezpieczony pojazd. Koniecznym do spełnienia wymogiem może być np. zakup OC w pakiecie z AC, a nawet wybór oferty z konkretnymi parametrami, np. bez amortyzacji, udziału własnego i franszyzy integralnej. W takiej sytuacji może być również wymagane zastosowanie stałej sumy ubezpieczenia i likwidacji szkody w wariancie warsztatowym.
Czy istnieje szansa na wybór własnej polisy przy zakupie auta na kredyt lub wzięciu go w leasing? Tak, jednak niewielka. Instytucja finansująca może udzielić na to zgody, ale nie ma takiego obowiązku.
Źródła:
Instytut Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar: https://www.samar.pl/__/3/3.a/117614/3.sc/11/Rejestracje-samochod%C3%B3w-osobowych-i-dostawczych-w-maju-2023-roku.html?locale=pl_PL
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nowego samochodu
-
Czy osoba, która kupi nowy samochód w salonie, musi zapłacić PCC?
Nie. Podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) nie płaci się w przypadku kupna nowego auta. -
Czy samochodem bez wykupionego OC można wyjechać z salonu, żeby dojechać np. do garażu?
Nie. Samochód trzeba ubezpieczyć przed wprowadzeniem do ruchu. Jeśli pojazd nie ma polisy, można dostarczyć go do garażu na lawecie lub umówić się z salonem na późniejszy odbiór i w międzyczasie kupić OC. -
Ile kosztuje zarejestrowanie samochodu w Wydziale Komunikacji?
Koszt rejestracji to 160 zł (jeżeli właściciel chce standardowe tablice rejestracyjne) lub 1080 zł (jeżeli zależy mu na własnych tablicach). -
Czy zakup pakietu dealerskiego jest opłacalny?
Jeśli masz na swoim koncie jakieś likwidowane szkody, niemal każde towarzystwo ubezpieczeniowe zastosuje wobec Ciebie zwyżkę, czyli zapłacisz za OC więcej niż zwykle. W przypadku pakietu dealerskiego historia ubezpieczeniowa nie jest sprawdzana, więc masz szansę na otrzymanie korzystniejszej oferty. Z drugiej strony, nie możesz wybierać spośród różnych opcji – do dyspozycji jest tylko jedna. -
Co trzeba okazać w salonie samochodowym, żeby móc wyjechać z niego nowych samochodem?
Do odbioru samochodu będą Ci potrzebne potwierdzenie zakupu i płatności, dokumenty związane z kredytem lub leasingiem (opcjonalnie), potwierdzenie zakupu polisy OC, tablice rejestracyjne i niezbędne wyposażenie (gaśnica i trójkąt ostrzegawczy). -
Który samochód jest tańszy do ubezpieczenia: nowy czy stary?
Nowy samochód ma niezużyte części i podzespoły, dzięki czemu uchodzi za mniej awaryjny niż ten, który ma na liczniku dziesiątki czy setki tysięcy kilometrów. To z tego powodu wiek pojazdu jest jednym z czynników branych pod uwagę przy wyliczaniu składki OC, a im jest niższy, tym mniej zapłacisz za ubezpieczenie samochodu.
