Zakup OC bez prawa jazdy. Nie zapomnij o tym obowiązku!
Patrycja Purzycka | 30.04.2023
Każdy zarejestrowany samochód musi mieć ubezpieczenie. A to oznacza, że właściciel auta, nawet jeśli nie posiada prawa jazdy, to i tak ma bezwzględny obowiązek jego ubezpieczenia. Zakup polisy OC nie będzie dla niego problemem, ale warto wiedzieć, w jaki sposób może on obniżyć składkę.
Ubezpieczyciele przewidują zniżki dla osób, które posiadają prawo jazdy od dłuższego czasu. Dla młodych kierowców, którzy dopiero co zdali egzamin OC będzie droższe. Natomiast osoby, które nie mają prawa jazdy również mogą zapłacić więcej. Nie oznacza to jednak, że muszą zawsze płacić wysokie składki.
Czy można kupić OC na właściciela samochodu bez prawa jazdy?
Ubezpieczyciele, podczas wyliczania składki, pytają właściciela auta o uprawnienia do prowadzenia pojazdu. Jednak ich brak nie może być powodem odmowy objęcia auta obowiązkową ochroną OC. Byłoby to sprzeczne z postanowieniami ustawy, które mówią o obowiązku zakupu polisy na każdy zarejestrowany w Polsce samochód. Brak polisy OC wiąże się z karami za brak ubezpieczenia, które nakłada UFG.
Przepisy mówią także, że (Art. 5. 2. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych): Zakład ubezpieczeń posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w grupach obejmujących ubezpieczenia obowiązkowe nie może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego, jeżeli w ramach prowadzonej działalności ubezpieczeniowej zawiera takie umowy ubezpieczenia.
Jak ubezpieczyciel wyliczy składkę OC dla właściciela samochodu bez prawa jazdy?
Towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczając składkę ubezpieczenia, biorą pod uwagę szereg czynników dotyczących zarówno kierowcy, jak i samochodu. W przypadku kierowcy ma znaczenie wiek, rok uzyskania prawa jazdy, historia polisowo-szkodowa. Gdy właścicielem jest osoba bez prawa jazdy oznacza to, że nie będzie ona kierowcą tego samochodu, co więcej ubezpieczyciel nie wie, kto będzie nim jeździł, a wiec trudno jest określić prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. Taka sytuacja w większości towarzystw skutkuje zwyżką składki.
Przykład:
25-letnia pani Marta odziedziczyła Volkswagena Passata, silnik 2.8, rocznik 2005 po swoim ojcu. Nigdy nie miała prawa jazdy oraz nigdy nie była właścicielem żadnego samochodu. Gdy kończyła się poprzednia polisa, pani Marta musiała ubezpieczyć auto, więc szukała oferty na OC. Składka wyniosła 1711 zł. Użytkownikiem tego samochodu był partner pani Marty, więc pani Marta uczyniła go współwłaścicielem. Dzięki temu (partner pani Marty był doświadczonym i bezszkodowym kierowcą) składka OC dla tego samochodu obniżyła się o ponad połowę i wyniosła 704 zł.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu bez prawa jazdy?
Jeśli ktoś nigdy nie posiadał prawa jazdy, a mimo tego jest właścicielem pojazdu, wówczas musi liczyć się ze zwyżką, ponieważ zostanie potraktowany jako kierowca kompletnie niedoświadczony, czyli z tzw. grupy wysokiego ryzyka.
Wiek właściciela pojazdu bez prawa jazdy
W przypadku właściciela samochodu bez prawa jazdy wpływ na cenę OC będzie miał również wiek, tak jak w przypadku osób z prawem jazdy. Młodzi właściciele aut to większe prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. Z rankingów cen wynika, ze wiek właściciela ma duże znaczenie w składce. W I kwartale 2023 roku średnia stawka dla 19-latka wyniosła 1904 zł, natomiast dla 61-latka 421 zł.
Miejsce zamieszkania właściciela samochodu bez prawa jazdy
Składka OC jest określana przez wiele czynników, w tym także miejsce zamieszkania. Towarzystwo ubezpieczeniowe, dzięki tej informacji może określić ryzyko wystąpienia szkody. Jest ono mniejsze w mniejszych miejscowościach, w których na ulicach jest mniejszy ruch. Natomiast większe miasta skupiają większą ilość samochodów i łatwiej o stłuczkę. W przypadku właściciela bez prawa jazdy także ma to znaczenie, ponieważ jest duże prawdopodobieństwo, że kierowca tego auta będzie z niego korzystał w okolicy miejsca zamieszkania właściciela.
Rodzaj pojazdu a cena OC dla właściciela bez prawa jazdy
Cena OC zależy nie tylko od właściciela, ale także od wybranego modelu samochodu. Są marki, które zazwyczaj generują wyższą składkę. Należą do nich BMW, Audi i Volkswagen. W I kwartale 2023 roku średnia stawka OC za BMW to 600 zł, Audi 539 zł, Volkswagen 485 zł. Natomiast najbardziej ekonomiczne marki względem OC to Toyota 464 zł, Skoda 465 zł, Fiat 466 zł. Składka OC zależy także od pojemności silnika. Im wyższa pojemność, tym większa składka. Osoby, które chcą zaoszczędzić na OC powinny kupić auto z mniejszym silnikiem.
Ile kosztuje OC bez prawa jazdy?
Sprawdziliśmy, ile kosztuje OC dla właściciela bez prawa jazdy, ale z różnymi współwłaścicielami oraz użytkownikami. Składki ulegają zmianie. Doświadczeni kierowcy powodują obniżkę składki OC, natomiast młodzi współwłaściciele muszą zapłacić więcej.
OC bez prawa jazdy z doświadczonym użytkownikiem auta
W sytuacji, gdy składka za OC jest wysoka dla właściciela bez prawa jazdy, warto pomyśleć o wprowadzeniu użytkownika. Jeżeli tym samochodem jeździ osoba doświadczona, składka może być dużo niższa, tak jak w przypadku pani 28-letniej Eweliny, która nie ma jeszcze prawa jazdy, a głównym użytkownikiem swojego samochodu uczyniła swojego tatę, 50-letniego pana Waldemara.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| OC bez prawa jazdy z doświadczonym użytkownikiem auta | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1120,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1369,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1411,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2041,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2108,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 2248,00 zł* |
| OC bez prawa jazdy z doświadczonym użytkownikiem auta | |||||
| | 1120,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1369,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1411,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2041,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2108,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2248,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja dla Opla Corsy 1.0, 2016 rok, 28-letni właściciel bez prawa jazdy i 50-letni użytkownik auta
Warto pamiętać, że użytkownik auta nie gromadzi historii ubezpieczenia. Nawet, gdy będzie wpisany jako użytkownik przez wiele lat, gdy zostanie właścicielem auta, nie będzie mógł liczyć na zniżki w OC. Jeżeli chce pracować na swoją historię ubezpieczenia musi zostać współwłaścicielem auta – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w najtaniejuagenta.pl.
OC bez prawa jazdy z doświadczonym współwłaścicielem auta
Rozwiązaniem dla tańszego OC może być także wprowadzenie doświadczonego współwłaściciela, a nie użytkownika. Wiąże się to z formalnościami, ponieważ trzeba przekazać część auta jako darowiznę w przypadku rodziny lub umową kupna-sprzedaży. Sprawdźmy, jak będą wyglądały składki dla pani Eweliny, gdy dopisze pana Waldemara jako współwłaściciela.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| OC bez prawa jazdy z doświadczonym współwłaścicielem auta | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 501,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 573,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 816,00 zł* |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1115,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1212,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1501,00 zł* |
| OC bez prawa jazdy z doświadczonym współwłaścicielem auta | |||||
| | 501,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 573,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 816,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1115,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1212,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1501,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja dla Opla Corsy 1.0, 2016 rok, 28-letni właściciel bez prawa jazdy i 50-letni współwłaściciel auta
Składki są dużo korzystniejsze, gdy doświadczony użytkownik auta jest jego współwłaścicielem, dlatego warto dopisać go do dowodu rejestracyjnego i ubezpieczenia.
OC bez prawa jazdy z młodym współwłaścicielem auta
Wysoką składkę OC generuje właściciel bez prawa jazdy. Dodatkowo, gdy współwłaścicielem będzie młoda osoba bez historii ubezpieczenia, składka może być jeszcze wyższa. Jednak nie zawsze. Ubezpieczyciel będzie miał określone ryzyko – młody kierowca. Jednak, gdy osoba bez prawa jazdy nie określi żadnego kierowcy, ubezpieczyciel w ogóle nie może przewidzieć ryzyka – czy będzie to kilka osób, czy są one szkodowe.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| OC bez prawa jazdy z młodym współwłaścicielem auta | |||||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 887,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1086,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1605,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2797,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2994,00 zł* |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3570,00 zł* |
| OC bez prawa jazdy z młodym współwłaścicielem auta | |||||
| | 887,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1086,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 1605,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2797,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 2994,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | 3570,00 zł* | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja dla Opla Corsy 1.0, 2016 rok, 28-letni właściciel bez prawa jazdy i 22-letni współwłaściciel auta
Dopisując współwłaściciela, który ma prawo jazdy do auta, którego właścicielem jest osoba bez prawa jazdy można obniżyć składkę, nawet gdy współwłaściciel jest młodym kierowcą. Jednak warto zawsze porównać składki, ponieważ patrząc na propozycje np. Allianz czy Euroins składki są bardzo wysokie w przeciwieństwie do najtańszej Uniqi.
Kto gromadzi zniżki w OC, gdy właściciel auta nie posiada prawa jazdy?
Może wydawać się, że np. ubezpieczenie samochodu, gdy nie ma się prawa jazdy, jest wyrzucaniem pieniędzy w błoto. Niekoniecznie jednak tak musi być, bo nawet nie mając jeszcze prawa jazdy, ale ubezpieczając pojazd, budujesz swoją historię ubezpieczeniową. A to oznacza, że jeśli w tym czasie samochodem nie zostanie spowodowana żadna stłuczka czy wypadek, wówczas na twoim koncie będą zapisywały się zniżki, co – po otrzymaniu prawa jazdy – może przełożyć się na OC tańsze nawet o więcej niż tysiąc złotych.
Można również pójść krok dalej i ustanowić doświadczonego kierowcę współwłaścicielem pojazdu. Wówczas zniżki będą zbierały obie osoby (właściciel i współwłaściciel), ale jest również minus takiego rozwiązania – jeśli współwłaściciel spowoduje kolizję (nawet innym pojazdem), to wówczas również obie osoby tracą zniżki.
OC bez prawa jazdy – co warto wiedzieć?
- Właściciel pojazdu, nawet jeśli nie posiada prawa jazdy, musi wykupić ubezpieczenie OC.
- Składki dla właścicieli aut, którzy nigdy nie mieli prawa jazdy, są bardzo wysokie.
- Jednym ze sposobów obniżenia ceny takiego OC jest wskazanie doświadczonego kierowcy jako głównego lub ustanowienie współwłasności pojazdu z takim kierowcą.
- Zniżki za bezszkodową jazdę gromadzi właściciel i ewentualnie współwłaściciel pojazdu, ale nie osoba wskazana jako główny kierowca.
FAQ – pytania i odpowiedzi o OC bez prawa jazdy
-
Czy za utratę prawa jazdy można otrzymać zwyżkę?
Obowiązek zakupu OC ma także właściciel pojazdu, któremu zabrano prawo jazdy, np. za jazdę pod wpływem alkoholu, przekroczenie prędkości, czy limitu punktów karnych. Dodatkowo, gdy ubezpieczyciele do wyliczenia OC wykorzystują także liczbę punktów karnych, musi się liczyć ze wzrostem składki. Składka może być większa także z tytułu braku posiadania uprawnień do kierowania pojazdami. -
Kiedy ubezpieczenie samochodu OC bez prawa jazdy jest konieczne?
Wbrew pozorom, dość często dochodzi do sytuacji, gdy osoba bez prawa jazdy nie tyle może, co musi ubezpieczyć pojazd. Może się tak stać, gdy np. odziedziczy go w spadku. Wówczas auto, nawet jeśli stoi w garażu, powinno mieć OC, a obowiązek jego opłacenia spoczywa na właścicielu, czyli spadkobiercy. I to bez względu na to, czy posiada on prawo jazdy, czy nie. Podobnie jest w przypadku, gdy kierowcy zostanie odebrane prawo do prowadzenia pojazdu, np. za jazdę po alkoholu lub przekroczenie prędkości. Wówczas nie posiada on prawa jazdy, ale jeśli jest właścicielem auta, to wciąż musi opłacać składki, bo nawet jeden dzień bez OC wiąże się z wysokimi karami za brak ubezpieczenia. -
Czy ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, gdy kierowcą jest osoba bez prawa jazdy?
OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym i jego zakres reguluje ustawa. Zgodnie z jej zapisami ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z OC poszkodowanemu, gdy kierowcą będzie osoba bez prawa jazdy. Jednak potem zwróci się do sprawcy z roszczeniem regresowym. W związku z tym będzie on musiał oddać towarzystwu ubezpieczeniowemu kwotę odszkodowania.
