Średnie ceny OC w Białymstoku – za ile możesz kupić?

Konieczność wykupienia ubezpieczenia OC normuje w Polsce ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Przez to zakres ubezpieczenia OC w każdym towarzystwie jest jednakowy.

Ubezpieczyciele mają natomiast prawo ustalać ceny polisy OC samodzielnie. Cenę ubezpieczenia kalkulują w oparciu o ryzyko ubezpieczeniowe posiadacza auta, a także pojazdu.

Obowiązują ogólnie przyjęte składniki wpływające na składkę polisy OC, a jednym z nich jest miejsce zamieszkania właściciela auta. Różnice cen między poszczególnymi województwami, miastami czy nawet dzielnicami mogą być spore.

Dodatkowo, nawet polisa OC w Białymstoku może mieć mocno zróżnicowane ceny. Sama marka pojazdu może podnieść lub obniżyć cenę polisy OC w Białymstoku o przeszło 500 zł.

Ile kosztuje OC w Białymstoku w porównaniu z innymi miastami wojewódzkimi?

Twoje miejsce zamieszkania jest jednym z wielu czynników, które mogą wpływać na koszt ubezpieczenia OC. Dlaczego tak się dzieje?

Ubezpieczyciele analizują statystyki wypadków i roszczeń w danym regionie (województwie, mieście, a nawet dzielnicy). Jeśli dany obszar jest uznawany za bardziej ryzykowny ze względu na częstsze wypadki lub stłuczki parkingowe, koszt polisy OC może być wyższy.

W miastach czy powiatach o większej liczbie zgłaszanych szkód, koszty ubezpieczenia mogą być wyższe. Zwykle najwięcej płacą mieszkańcy dużych aglomeracji. Tam ruch jest najbardziej intensywny, a co za tym idzie, ryzyko stłuczki jest najwyższe.

Mieszkasz w Białymstoku i chcesz kupić najtańszą polisę? Zobacz, jak jej średnia cena prezentuje się w porównaniu z innymi miastami wojewódzkimi.

W których miastach wojewódzkich OC było najdroższe w 3 kwartale 2023

Zobacz też, jakie podwyżki cen OC w 2023 roku dotyczyły właścicieli pojazdów w różnych regionach Polski.

podwyżki cen OC w 2023 roku

Warto jednak pamiętać, że cena OC jest ustalana na podstawie różnych czynników, a Twój adres zamieszkania to tylko jeden z nich. Wielu kierowców może doświadczyć różnic w kosztach ubezpieczenia w zależności od miejsca zamieszkania, ale także z powodu innych zmiennych, takich jak:

  • wiek,
  • doświadczenie w kierowaniu samochodem,
  • marka pojazdu,
  • historia ubezpieczeniowa.

Ubezpieczyciele analizują przypadek każdego klienta w sposób kompleksowy.

Ile kosztuje OC w województwie podlaskim na tle reszty Polski?

Powyżej mogłeś sprawdzić średnią cenę OC dla Białegostoku w 2023 roku. Weź jednak pod uwagę, że w dużych miastach wojewódzkich ubezpieczenia zwykle są znacznie droższe niż w mniejszych miejscowościach.

 Czy mieszkańcy województwa podlaskiego ogólnie płacą sporo za OC? Jak wypada ten region na tle reszty kraju?

Gdzie płaciliśmy najwięcej za OC w 3 kwartale 2023

Jak wynika z powyższej grafiki, województwo podlaskie nie należy do najdroższych regionów pod względem cen OC. Znacznie więcej płacą kierowcy z mazowieckiego czy pomorskiego.

Ile kosztuje OC dla młodych kierowców w Białymstoku?

Wiek kierowcy jest bardzo ważnym czynnikiem kształtującym cenę OC. Przyjmuje się, że im młodszy kierujący, tym więcej musi zapłacić za ubezpieczenie. Ta zależność zwykle jest prawdziwa, jednak nie można zapominać o kolejnej zmiennej. Jest nią doświadczenie za kierownicą.

Zwykle idzie ono w parze z wiekiem, choć nie zawsze musi tak być. Starsza osoba, która dopiero niedawno uzyskała prawo jazdy, niekoniecznie może liczyć na zniżki. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę wiele różnych czynników, które łącznie wpływają na wysokość składki na polisę OC.

Jak prezentuje się zależność wiek a cena OC?

Wiek kierowcy w cena OC

Dlaczego młode osoby płacą najwięcej za OC?

  • Ubezpieczyciele uznają młody wiek za czynnik ryzyka ze względu na mniejsze doświadczenie za kierownicą i statystycznie wyższą skłonność do wypadków.
  • Doświadczeni kierowcy są często uważani za bardziej odpowiedzialnych i mniej narażonych na ryzyko wypadków drogowych.
  • Statystycznie osoby w średnim i starszym wieku, czyli około 50-60 lat, mogą cieszyć się niższymi kosztami ubezpieczenia w porównaniu zarówno z młodszymi, jak i dużo starszymi kierowcami. Jest tak ze względu na wysoki poziom doświadczenia i odpowiedzialności za kierownicą.
  • Kierowcy-seniorzy również mogą doświadczać wzrostu cen ubezpieczenia. Choć mogą mieć duże doświadczenie, są bardziej narażeni na pewne ryzyka związane z pogarszającym się zdrowiem (na przykład wzrokiem czy czasem reakcji), co może wpływać na podniesienie ceny składki.

Zobacz tę zależność na przykładzie.

Przykład 1: Pan Bogdan z Białegostoku ma 54 lata, prawo jazdy uzyskał 34 lata temu i jeździ bezszkodowo. Kieruje Fiatem Pandą z 2015 roku o mocy 69 KM. Zobacz, ile zapłaci za najtańsze ubezpieczenie swojego auta.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
651,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
661,39 zł* rata od 390,22 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
664,82 zł* rata od 236,18 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
651,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Beesafe
661,39 zł* rata od 390.22
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Link4
664,82 zł* rata od 236.18
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!

* Kalkulacja wykonana w dniu 14.12.2023

Jeśli zdecyduje się na wersję z AC, zapłaci nieco więcej, ale ceny wciąż są korzystne.

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
733,82 zł* rata od 253,43 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
862,00 zł* rata od 106,03 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!   Zdarzenia: Żywioły  
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
868,00 zł* rata od 106,76 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!   Zdarzenia: Kradzież  
Link4
733,82 zł* rata od 253.43
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
mtu24.pl
862,00 zł* rata od 106.03
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł! Zdarzenia: Żywioły
mtu24.pl
868,00 zł* rata od 106.76
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł! Zdarzenia: Kradzież

* Kalkulacja wykonana w dniu 14.12.2023

Przykład 2: Pani Agata z Białegostoku ma 19 lat i właśnie odebrała swoje prawo jazdy. Będzie kierować takim samym samochodem, czyli Fiatem Pandą z 2015 o mocy 69 KM. Ile będzie ją kosztowało OC?

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1438,00 zł* rata od 500 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1442,00 zł* rata od 504 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1452,99 zł* rata od 857,27 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Benefia
1438,00 zł* rata od 500.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Benefia
1442,00 zł* rata od 504.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Beesafe
1452,99 zł* rata od 857.27
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!

* Kalkulacja wykonana w dniu 14.12.2023

Jak widać, różnica w cenie jest naprawdę spora. Wiek i doświadczenie „za kółkiem” ma dla ubezpieczycieli duże znaczenie.

Młody kierowca a współwłaściciel – sposób na tanie OC w Białymstoku

Co może zrobić pani Agata, by płacić mniej za ubezpieczenie OC w Białymstoku? Jedną z opcji jest dopisanie do dowodu rejestracyjnego współwłaściciela. Ważne, by była to osoba starsza, z dużym doświadczeniem w kierowaniu pojazdami (czyli mająca prawo jazdy od wielu lat) oraz bez szkód na swoim koncie.

Wówczas zniżki wypracowane przez współwłaściciela zostaną uwzględnione przez ubezpieczyciela, a polisa OC będzie tańsza. Jeśli jednak dojdzie do szkody, to każdy właściciel utraci swoje zniżki – warto o tym pamiętać.

Marka samochodu a cena OC w Białymstoku

Marka pojazdu to kolejny czynnik, który ubezpieczyciele biorą pod uwagę, wyliczając składkę. Dlaczego ma ona znaczenie? Wynika to głównie ze statystyk dotyczących wypadków. Niektóre marki i modele uczestniczą w nich częściej niż inne.

Auta niektórych producentów są również uznawane za najbardziej ryzykowne. Przykładowo, BMW czy Audi kojarzą się zwykle z szybką, dynamiczną jazdą. Ubezpieczyciela niestety nie interesuje, że Ty kupujesz taki model tylko po to, by dowozić dziecko do przedszkola osiedlowymi uliczkami. Statystyki działają na Twoją niekorzyść.

W jaki sposób marka pojazdu wpływa na wysokość składki OC w Białymstoku?

  • Poszczególne marki samochodów oferują różne poziomy bezpieczeństwa i technologie, które mogą zmniejszać ryzyko wypadków lub minimalizować obrażenia w razie kolizji. Samochody z zaawansowanymi systemami bezpieczeństwa są uznawane za mniej ryzykowne, co może wpływać na koszty ubezpieczenia.
  • Silnik o dużej mocy i wydajności charakterystyczny dla niektórych marek może zwiększać ryzyko wypadku. W związku z tym ten parametr wpływa na podwyższenie wysokości składki ubezpieczenia.
  • Dane marki i modele samochodów są przypisane do określonych grup ubezpieczeniowych w zależności od statystyk dotyczących wypadków i roszczeń. Samochody z wyższych grup mogą być droższe w ubezpieczeniu.

Zobacz na wykresie, jak marka auta wpływa na to, ile będzie Cię kosztowała polisa.

Marka pojazdu a cena OC

czywiście mowa tu o średnich kosztach. Nie oznacza to więc, że Ty zapłacisz dokładnie tyle, ile „przeciętny Kowalski” jeżdżący autem danej marki. Liczy się również wiele innych zmiennych, takich jak miejsce zamieszkania, wiek kierowcy i samochodu czy historia ubezpieczeniowa.

Zobacz na przykładzie, jak marka pojazdu wpływa na wysokość składki OC

Przykład 1. Pan Marcin ma 30 lat i jest kierowcą Fiata Pandy 1.2 o mocy 69 KM. Jeździ samochodem od 10 lat i nie ma na koncie szkód. Za ile kupi najtańsze OC w Białymstoku?

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
561,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
600,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
621,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
561,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Balcia Insurance
600,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Balcia Insurance
621,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!

* Kalkulacja wykonana w dniu 14.12.2023

Przykład 2: Załóżmy, że pan Marcin kupił samochód, o jakim zawsze marzył, czyli BMW Serii 5 z 5-litrowym silnikiem i mocą 500 KM. Ile zapłaci?

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna
OC AC Assistance NNW
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
906,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
1006,00 zł* rata od 0 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1070,94 zł* rata od 381,38 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1096,84 zł* rata od 387,85 zł
Dodatkowo: RankoPomocPrawna   Kup online i odbierz 50 zł!  
Balcia Insurance
906,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Balcia Insurance
1006,00 zł* rata od 0.00
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Link4
1070,94 zł* rata od 381.38
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!
Link4
1096,84 zł* rata od 387.85
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomocPrawna Kup online i odbierz 50 zł!

* Kalkulacja wykonana w dniu 14.12.2023

Jak widać, cena OC w Białymstoku dla tego kierowcy znacząco rośnie. Oprócz marki znaczenie mają także parametry auta – czyli pojemny silnik i duża moc.

Gdzie znaleźć najtańsze OC w Białymstoku?

Za OC nie warto przepłacać, ponieważ jego zakres jest zawsze taki sam – gwarantują to przepisy. Gdzie zatem kupić polisę w najlepszej cenie? Idealnym miejscem jest kalkulator ubezpieczeń – to właśnie z niego pochodzą wyliczenia, z jakimi możesz zapoznać się powyżej.

Wystarczy, że podasz dane – swoje i pojazdu, a porównywarka wyszuka dla Ciebie najtańsze polisy. Możesz określić, czy interesuje Cię wyłącznie OC, czy chcesz je uzupełnić o dodatkową ochronę, na przykład AC lub Assistance.

Oszczędzisz w ten sposób mnóstwo czasu, a przede wszystkim pieniędzy – kalkulator porówna dla Ciebie oferty od wielu różnych ubezpieczycieli. Możesz od razu kupić polisę przez Internet – bez wychodzenia z domu.

Co z ubezpieczeniem AC?

Ubezpieczenie Autocasco jest nieobowiązkowe, a jego zakres może być dopasowywany do oczekiwań posiadacza auta. Ważne, by w przeciwieństwie do ochrony OC, kierować się w tym przypadku zakresem polisy. Wysokość składki ubezpieczenia AC nie powinna decydować o wyborze oferty.

Oczywiście właściwa jakość i niewygórowana cena ubezpieczenia nie muszą się wykluczać. Aby wybrać właściwy zakres ochrony w atrakcyjnej cenie, również warto użyć kalkulatora ubezpieczeń OC/AC. Zaledwie w kilka minut dostaniesz wykaz zarówno cen, jak i uwzględnionych świadczeń.

Bibliografia:

  • Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf
  • OC komunikacyjne w praktyce. Zawieranie i rozwiązywanie umów – najczęstsze problemy: https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2021/10/Prezentacja_OC-komunikacyjne-29_09_21.pdf

Co warto wiedzieć?

  • Cena polisy OC zależy od wielu czynników.
  • Każdy właściciel pojazdu zapłaci inną składkę na ubezpieczenie.
  • Zakres OC jest identyczny w każdym towarzystwie, niezależnie od wysokości składki.
  • Średnia cena polisy OC w Białymstoku wyniosła w III kwartale 2023 roku 526 zł.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie OC w Białymstoku

  1. Od czego zależy cena OC

    Czynników kształtujących wysokość składki na ubezpieczenie jest sporo. Należą do nich wiek kierowcy i samochodu, marka i model, pojemność silnika, czy stan cywilny oraz miejsce zamieszkania właściciela auta. Ubezpieczyciele biorą je pod uwagę łącznie i na ich podstawie określają, jakie ryzyko szkody generuje konkretny kierujący.
  2. Czy OC w Białymstoku jest drogie?

    Nie można udzielić na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ cena dla każdego kierowcy jest zupełnie inna. Mieszkańcy tego miasta średnio płacą za OC 526 zł. Taka kwota plasuje Białystok w grupie miast o przeciętnych cenach polis. W niektórych regionach trzeba zapłacić znacznie więcej.
  3. Jak można obniżyć składkę na OC?

    Jedną z polecanych metod jest dopisanie doświadczonego kierowcy w charakterze współwłaściciela samochodu. Jeśli jesteś dopiero na etapie wyboru auta, bierz pod uwagę te o mniejszych silnikach i nieco słabszych osiągach. Polisy OC są w ich przypadku zwykle sporo tańsze.
[Głosów: 4 Średnia: 4.3]