Ubezpieczenie OCP – co to jest, jak działa i ile kosztuje OC przewoźnika drogowego?

Na rynku ubezpieczeniowym jest szereg produktów przeznaczonych dla różnych przedsiębiorców na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń związanych z ich działalnością. Dla przewoźników transportowych jest OCP. Sprawdzimy, jak to działa oraz kiedy warto wykupić ubezpieczenie OC przewoźnika?

OCP, czyli odpowiedzialność cywilna przewoźnika jest polisą dobrowolną. Jednak wiele firm współpracujących z przewoźnikami wymaga od nich takiej polisy, aby mieć pewność, że towary są należycie zabezpieczone.

Co to jest ubezpieczenie OCP?

Ubezpieczenie OC przewoźnika drogowego chroni od zniszczenia, kradzieży, pożaru ładunków przewożonych przez firmy transportowe. Polisa jest przeznaczona dla zawodowych przewoźników drogowych. Okres trwania ochrony to 12 miesięcy. W zależności od zakresu terytorialnego prowadzonej działalności można wykupić OCP przewoźnika krajowe oraz OCP przewoźnika międzynarodowe.

Zakres ubezpieczenia jest różny w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Jednak warunki umowy są oparte na zapisach prawa przewozowego w Polsce oraz Konwencji o umowie międzynarodowego przewozu drogowego towarów (CRM) w transporcie międzynarodowym.

Czy polisa OCP (OC przewoźnika) jest obowiązkowa?

Ubezpieczenia OCP zgodnie z przepisami nie są obowiązkowe. Jednak większość firm transportowych wykupuję taką ochronę, ponieważ przy zawieraniu umów firmy zlecające przewozy chcą mieć odpowiednio zabezpieczony ładunek. Polisa OCP przewoźnika nie zwalnia z obowiązku wykupienia OC pojazdów, ponieważ OCP chroni tylko i wyłącznie przewożone towary.

Z OC pojazdu natomiast będzie wypłacone odszkodowanie poszkodowanemu w przypadku spowodowania szkody komunikacyjnej. Zasada jest identyczna jak w przypadku samochodów osobowych. Firmy, które mają wykupione OCP zdecydowanie łatwiej znajdą kontrahentów do współpracy. OCP to także zabezpieczenie dla samej firmy transportowej. W przypadku szkody nie będzie musiała odpowiadać finansowo za szkody w towarze.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika?

Podstawową ochroną jest ubezpieczenie ładunku od kradzieży, pożaru i zniszczenia. Sumy gwarancyjne można wybierać według potrzeb. Jest to uzależnione od rodzaju przewożonego towaru. Warto zwrócić uwagę w polisie na franszyzy redukcyjne lub integralne.

Zakres OC przewoźnika można rozszerzyć o dodatkowe klauzule. Są to m.in.:

• rażące niedbalstwo,
• rozbój,
• szkody w paletach, platformach i kontenerach,
• szkody powstałe podczas postoju środka transportu poza parkingami strzeżonymi,
• usunięcie pozostałości po szkodzie,
• koszty podniesienia lub wyciągnięcia pojazdu,
• szkody wyrządzone przez emigrantów/imigrantów/uchodźców,
• kabotaż.

Kabotaż to transport towarów między dwoma miejscami należącymi do tego samego państwa. Dlatego w ofercie towarzystw ubezpieczeniowych jest możliwość wykupienia kabotażu na Niemcy oraz kabotażu na państwa europejskie. Oddzielna klauzula na Niemcy jest podyktowana innym prawem transportowym w tym kraju – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert najtaniejuagenta.pl.

Warto zastanowić się, która klauzula będzie przydatna, bowiem nie wykupując ich, ubezpieczyciel nie odpowie np. za kradzież towaru podczas postoju na niestrzeżonym parkingu.

Kiedy ubezpieczenie OC przewoźnika nie będzie obowiązywać?

OCP tak jak każda umowa ubezpieczeniowa ma wyłączenia. Ubezpieczenie transportowe ma szeroką ochronę i przy zawarciu umowy należy dokładnie opisać charakter swojej działalności, aby nie było kłopotów z wypłatą odszkodowania. Wyłączeniem OC przewoźnika są szkody związane z przewozem towarów niebezpiecznych (ADR), żywych zwierząt, kontenerów, pieniędzy, dzieł sztuki bądź żywych zwierząt czy leków. Za dopłatą dodatkowej składki można rozszerzyć ubezpieczenie transportowe o te towary. Wyłączeniami, które uniemożliwią wypłatę odszkodowania są zaniedbania ze strony kierowcy lub właściciela firmy np.:

• prowadzenie pojazdu przez osobę bez uprawnień,
• nieprawidłowe załadowanie i zabezpieczenie ładunku,
• postój na niestrzeżonym parkingu,
• nieprzestrzeganie czasu pracy kierowców,
• wjazd do państwa w którym nie obowiązuje OCP.

Niektóre wyłączenia za dopłatą dodatkowej składki można usunąć, np. można rozszerzyć zakres terytorialny. Większość towarzystw w międzynarodowym OCP przewoźnika wyklucza Rosję, Ukrainę, Białoruś, Kazachstan, Mołdawię. Za dopłatą ubezpieczyciel może jednak świadczyć ochronę także i tam.

Przykład:

Pan Mariusz, właściciel firmy transportowej prowadzi działalność przewozową w Europie. Wykupił ubezpieczenie przewoźnika drogowego jednak tylko podstawową wersję bez dodatkowych klauzul. Jego kierowca był w trasie i przewoził ładunek, który zawierał ubrania. Pozostawił samochód na niestrzeżonym parkingu. Niestety rano okazało się, że dokonano kradzieży towaru. Pan Mariusz zgłosił szkodę do ubezpieczyciela. Jednak nie mógł otrzymać odszkodowania, ponieważ zakres polisy wyłączał szkody na niestrzeżonym parkingu. Pan Mariusz musiał pokryć koszt straconego towaru. Przy zakupie kolejnej polisy pamiętał już o wykupieniu dodatkowej klauzuli.

Co ciekawe, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują zabezpieczenie towaru również na wypadek, gdyby kierowca doprowadził do jego zniszczenia, prowadząc pojazd pod wpływem alkoholu. Ważne jednak, że w takim przypadku ubezpieczyciel już po wypłacie odszkodowania może dochodzić zwrotu kosztów od nieodpowiedzialnego kierującego, który prowadził samochód po spożyciu napojów wyskokowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie OCP?

Koszt polis OCP jest uzależniony od wielu czynników. Składki są ustalane przez ubezpieczycieli i mogą wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

Sprawdź, jakie czynniki mają wpływ na cenę OCP:

• dochód firmy transportowej – im większy dochód, tym większa składka,
• suma gwarancyjna – im większa suma, tym większa składka,
• liczba i rodzaj samochodów używanych do przewozu – im więcej, tym wyższa składka,
• zakres terytorialny polisy OC przewoźnika – czy przewozy odbywają się tylko w kraju czy w transporcie międzynarodowym,
• rozszerzenia ochrony OCP – włączenie dodatkowych klauzul powoduje wzrost ceny,
• rodzaj przewożonych towarów – towary m.in. materiały niebezpieczne (ADR), żywe zwierzęta, leki, alkohol mogą powodować wyższą składkę.

Jakie dane zawiera ubezpieczenie OCP?

W polisie OCP można znaleźć następujące informacje:

• numer polisy,
• okres trwania ubezpieczenia,
• dane ubezpieczonego, czyli nazwę firmy, regon, adres,
• dane towarzystwa ubezpieczeniowego,
• sumę gwarancyjną oraz zakres polisy,
• dane dotyczące płatności,
• na końcu znajdują się miejsca na podpisy ubezpieczającego oraz agenta ubezpieczeniowego.

Oprócz tego polisa zawiera kwestie formalne, takie jak sposób i termin płatności składki oraz jej wysokość.

Czy warto kupić ubezpieczenie OCP?

Choć OC przewoźnika nie jest obowiązkowe, to zdecydowanie warto je wykupić, ponieważ może uchronić firmę nawet przed bankructwem. Samo OC to w tym przypadku zbyt mało. Jeżeli wydarzy się szkoda i towar o znacznej wartości ulegnie zniszczeniu, firma transportowa musi pokryć stratę z własnej kieszeni, a to może spowodować utratę płynności finansowej.

Wykupienie ubezpieczenia OCP to także sygnał dla zleceniodawców, którzy poszukują odpowiedzialnych przewoźników, że współpracują z odpowiedzialną firmą. Informacja o obowiązywaniu polisy OCP da pewność kontrahentom, że towar został właściwie zabezpieczony.

Bibliografia:

• Ustawa z dnia 15 listopada 1984 r. Prawo przewozowe – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19840530272,
• Kabotaż w Niemczech – jak ubezpieczać – https://www.oc-przewoznika.info/katotaz-w-niemczechocp,
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf.